Ипотека: какие документы нужны для покупки квартиры через банк, список и порядок получения документации для оформления жилья в ипотеку

Содержание

Какие нужны документы для ипотеки: перечень документов на ипотеку

Ипотека: какие документы нужны для покупки квартиры через банк, список и порядок получения документации для оформления жилья в ипотеку

Приветствуем! Сегодня, поговорим об очень важной теме. Вы узнаете какие нужны документы для ипотеки. Пост будет основательным т.к.

мы непросто разберем стандартный перечень документов на ипотеку, но и какие документы нужны на ипотеку для ИП, сотрудников силовых структур, пенсионеров, «зарплатников», а также необходимые документы на квартиру, земельный участок и дом, документы для регистрации ипотеки и документы после погашения ипотеки. Читаем до конца и задаем вопросы, если нужно будет, что-то дополнить.

Стандартный пакет для заявки на ипотеку

Оформление ипотеки не может обойтись без определенного пакета документов, который может отличаться от категории лица, оформляющего займ, так и от рода его деятельности. К тому же, могут потребоваться дополнительные бумаги от продавцов жилья. Давайте же разберемся, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру для разных категорий населения нашей страны.

Независимо от финансовой организации, в которую вы обратитесь, вам понадобиться собрать стандартные документы для получения ипотеки.

Сложность здесь заключается в том, какое обеспечение вы предложите банку, а также сможете ли подтвердить свои доходы соответствующими справками.

Рассмотрим более подробно стандартный пакет документов для получения ипотеки, и вы узнаете, какие документы нужны для получения положительного решения по заявке.

Список документов для получения ипотеки:

Удостоверение личности

При покупке квартиры в ипотеку, в банк вам нужно будет предоставить копию своего паспорта и паспортов всех участников сделки. Паспорт должен быть действителен, без серьезных видимых повреждений. При копировании или сканировании обязательно снимите с документа обложку.

Если у вас нет постоянной прописки на территории РФ, то обязательно должна быть временная регистрация. Банки готовы рассматривать заявки на ипотеку в такой ситуации, но не во всех банках.

Внимательно смотрите, чтобы во временной регистрации данные паспорта буква в букву совпадали с данными паспорта. Особенно следите за сокращениями. Они должны быть такими, как прописаны в паспорте. Если у вас написано: «город Омск, сокращать до г. Омск нельзя». Сбербанк сразу вернет такую заявку, а другие могут и пропустить.

Ребенок до 18 лет, в большинстве банков, также предъявляет свое удостоверение личности. Для него это будет свидетельство о рождении.

Заявление-анкета заемщика

Данный документ нужен для первичной подачи заявки при оформлении займа.

Анкета на ипотеку заполняется по форме банка, а это значит, что в каждой организации будут свои пункты, а вам может понадобиться ответить на самые разные вопросы.

Здесь вы указываете свои анкетные данные, уровень дохода и всю необходимую информацию для перехода к следующему шагу. Заявление на ипотеку составляется здесь же, по образцу, который обязан предоставить вам сотрудник банка.

Документы для подтверждения дохода

Чтобы взять ипотеку, вам предстоит собрать отдельный пакет документов, который подтвердит не только платежеспособность заемщика, но и стабильность его финансового состояния.

Самым надежным вариантом подтверждения дохода является справка 2НДФЛ. Получить её можно в бухгалтерии. Подписывает её главный бухгалтер.

Если в штате организации таковой отсутствует, эта обязанность возлагается на директора. Документ должен иметь печать и подпись руководителя, а также актуальную редакцию.

Если 2 НДФЛ подписывается по доверенности, то обязательно приложите копию этой доверенности.

Очень часто бухгалтера допускают ошибки в 2НДФЛ. Внимательно следите за тем, что написано про ваши паспортные данные. Возможно, вы уже сменили паспорт, а бухгалтерия не обновила информацию. Также проверьте адрес в справке. Он должен совпадать с адресом регистрации в паспорте до буквы и сокращения.

Если у вас временная регистрация, то пропишите адрес из временной регистрации.

Обязательно проверяйте отчисления в соответствующей графе. Они должны быть правильными.

Большинство граждан получает зарплату в «конверте». Есть минимальная официальная часть, а остальное выдается на руки. В данном случае, необходимо будет заполнять справку по форме банка. У каждого банка она своя.

Металлинвестбанк, банк «Открытие», «Райффайзенбанк» и ряд других готовы принимать на рассмотрение заявки справки по форме других банков. Это значительно ускорит процесс рассмотрения заявки. Получите бесплатную консультацию по ипотеке у нашего специалиста и уточните куда лучше подать заявку в вашем случае.

Подтверждение работы

Пакет документов для ипотеки также должен содержать копию трудовой книги. Она должна быть обязательно должным образом заверена.

На каждом развороте трудовой должна быть отметка «Копия верна, ФИО и должность подписанта, его подпись и дата». Также должны стоять печати.

Если делаете на одной странице два разворота трудовой, то заверяйте печатью и отметкой каждый разворот. На последней странице копии трудовой должна быть отметка, что заемщик работает по настоящее время.

На этом стандартный пакет для заявки заканчивается. Но в некоторых случаях представители финансовой организации могут потребовать дополнительный документ:

  • водительское удостоверение – один из вариантов второго документа. Часто необходим для ипотеки по 2 документам. Также, вместе с ПТС и свидетельством на машину, может предоставляться в качестве подтверждения наличия активов у заемщика.
  • военный билет – нужен в ряде банков только для мужчин до 27 лет включительно;
  • загранпаспорт – используется крайне редко в качестве второго документа;
  • пенсионный страховой полис – используется практически всегда в заявке. С его помощью банки могут проверить отчисления в пенсионный фонд;
  • свидетельство о браке/разводе – требуют ряд банков, если был факт брака или развода и есть отметки об этом в паспорте;
  • документы об имуществе (квартира, дом, земля, дача и т.д.) – нужны для повышения шанса одобрения;
  • документы об образовании – требует ряд банков, если в трудовой нет отметки об образовании;
  • документы по дополнительному доходу (декларации, копия договора, заверенная + справка о доходе и т.д.).

Ипотека сотрудникам МВД и военным

Пакет документов для сотрудников силовых структур отличается от обычного. Помимо стандартного пакета документов они предоставляют:

  • справка о выслуге лет, которая должна содержать информацию о сроке службы в организации, сроке службы на последнем месте, должность;
  • заверенную копию контракта;
  • удостоверение личности сотрудника МВД или военнослужащего.

Бизнесмены и предприниматели

Покупка квартиры в ипотеку для ИП сопряжена с целым рядом проблем. Об этом мы говорили в другом нашем посте. С пакетом документов для данной категории граждан также есть сложности. Вместо трудовой и справки нужно предоставить:

  • налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно могут запросить:

  • Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
  • Список основных средств;
  • Документы на помещение.

Если УСНО и ЕНВД:

  • Книга учета доходов и расходов;
  • Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
  • Справка по оборотам по счету;
  • Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
  • Подтверждение факта оплаты налогов;
  • Анкета, с описанием деятельности организации;
  • Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчет о прибылях и убытках;
  • Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
  • Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
  • Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
  • справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
  • краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Пенсионеры и инвалиды

Купить квартиру в ипотеку пенсионеру вполне реально. Речь даже не идет о военных пенсионерах и пенсионерах МВД. Данную категорию заемщиков банки очень любят, если они продолжают еще и работать. Ссуда для обычного пенсионера по возрасту вполне возможна, хотя и сопряжена с целым рядом ограничений. Пенсионеры, для ипотеки пакет документов предоставляют следующий:

    1. Паспорт;
    2. Пенсионное удостоверение (если еще выдавалось);
    3. Справка из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии.

Ипотека для пенсионеров очень популярна в Сбербанке. Если пенсионер получает пенсию в этом банке, то достаточно в анкете указать номер счета или карты, куда поступают деньги. В этом случае справку из пенсионного запрашивать не надо.

Пакет для зарплатников

Очень часто банки дают определенные преференции сотрудникам организации, которые получают зарплату через этот банк. Так, например, если вы получаете зарплату через карту ВТБ 24, то вы можете претендовать на минимальный первоначальный взнос по ипотеке 10%, а также сокращенный пакет документов. Вместо справки о доходах и трудовой, вам достаточно предъявить номер карты.

Нотариусы и адвокаты

Нотариусы/адвокаты стоят особняком. Они предоставляют копии документов, подтверждающих статус нотариуса/адвоката, а также документы, подтверждающие доход в виде декларации или по форме банка.

Ипотека без документов

Некоторые банки предлагают возможность оформления ипотеки всего по двум документам. Это может быть паспорт и любой другой документ:

  • Военник;
  • СНИЛС;
  • Водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • Загран паспорт.

Такой способ вполне реален и практикуется, но связан с довольно неприятными особенностями:

  • процентные ставки по такой ипотеке будут, возможно, выше, нежели при классическом варианте;
  • первоначальный взнос от 30% и выше;
  • ограниченное количество банков.

Документы по объекту недвижимости

После одобрения заявки, банк дает время заемщику на выбор объекта недвижимости и сбор документов по нему. Далее мы разберем различные варианты событий.

Документы для ипотеки жилья со вторичного рынка

Для получения ипотеки на вторичку, в банк нужно предоставить:

  • договора купли-продажи;
  • копия свидетельства на жилье;
  • выписка из ЕГРП;
  • договор основание возникновения права у продавца;
  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке.

Помимо этого, если продавец находится в браке, тогда понадобится письменное согласие от его супруга или супруги, которое также заверяется нотариусом, иначе купить такое жилье не получится или нотариально заверенное заявление продавца о том, что на момент покупки он браке не состоял.

Если в недвижимости есть собственники дети, то нужно разрешение органов опеки.

Если продавец готового жилья юридическое лицо:

  • Устав;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Протокол общего собрания акционеров;
  • Документы, подтверждающие полномочия сотрудника на подписание договора;
  • Письмо о том, что сделка не является крупной для юрлица.

Ипотека на первичном рынке

Набор документов здесь очень схож с тем, который предоставляется если вы хотите купить жилье со вторички. Отличием является лишь то, что в качестве продавца выступает не физическое, а юридическое лицо (компания застройщик) или физическое лицо (ипотека по переуступке).

Застройщик должен быть обязательно аккредитована в банке. Если этого нет, то взять ипотеку на квартиру у него вы не сможете. Застройщик заранее предоставляет полный пакет документов по себе, поэтому для банка больше по нему предоставлять ничего не надо.

Пакет документов следующий:

  1. ДДУ – для ипотеки на многоквартирный, строящейся дом.
  2. ДДУ + договор переуступки + документы об оплате ДДУ – для ипотеки по переуступке прав требования.

Ипотека на постройку дома или дачи

Помимо стандартного пакета, представителям финансовой организации нужно предоставить:

  • документ, подтверждающий право собственности на земельный участок или договор аренды;
  • договор со строительной организацией;
  • смета;
  • разрешение на строительство (если требует законодательство).

Документы для регистрации

После подписания кредитного договора, необходимо обязательно обратиться в юстицию для регистрации ипотеки. Для этого вам понадобятся следующие документы:

  • Кредитная документация;
  • Паспорта;
  • Договор основание;
  • Оценка;
  • Тех. Документы;
  • Оценка;
  • Закладная;
  • Госпошлина;
  • Свидетельство о браке (если есть).

Документы после ипотеки

Погасить ипотеку недостаточно. После того как вы полностью рассчитались с банком, вам нужно снять обременение по ипотеке. Купленный в ипотеку объект, так и будет находиться в залоге пока вы не пройдете эту процедуру. Подробнее об этом читайте в нашем прошлом посте.

Надеемся теперь у вас не осталось вопросов о том, что нужно для получения ипотечного кредита и для одобрения объекта недвижимости. Будем признательны за ваши комментарии ниже и подписку на новости проекта.

Оцените, пожалуйста, статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-ipoteki.html

Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень :

Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень :

Оформление любого кредита — это бюрократия, которая достигает невероятных масштабов при работе с банками по профилю ипотеки. Требуются различные справки, ксерокопии, анкеты — чего только не напридумано российским банкирами. Но надо понимать, что все сопутствующие оформлению жилищных кредитов формальности необходимы, и быть готовыми к их планомерному преодолению.

Какие документы нужны для ипотеки, оформляемой в российских банках, — вопрос очень актуальный. Сегодня мы попытаемся составить план действий, на который можно ориентироваться при преодолении формальностей, характерных для банковской системы.

Две стадии документооборота

Оборот бумаг, связанных с получением займа на покупку жилья или дома, можно подразделить на две стадии. Первая — когда заемщик подает заявку на кредит. Вторая — когда он, получив положительной решение, оформляет на себя квартиру или дом (производит расчеты с продавцом, регистрирует недвижимость и т. д.).

Итак, первый этап.

Ипотека по двум документам в СБ РФ?

Для начала небольшая сенсация. Весной 2014 года рынок ипотечного кредитования удивила новость: Сбербанк предельно упростил выдачу займов на покупку жилья. Теперь для оформления ипотечного кредита нужно только два документа — один из них паспорт, другой — какое-либо еще законное удостоверение личности (права, военный билет и т. д.).

Это предложение актуально не только для клиентов, имевших до этого опыт оформления кредитов в Сбербанке, но также и для совершенно новых заемщиков.

Новые условия работают не только в отношении двух базовых кредитных продуктов СБ РФ по ипотеке — программы покупки готового жилья и ее аналога, по которому можно приобретать строящуюся недвижимость, но также и на иные кредитные решения.

Не считая этого нововведения, Сбербанк упростил требования к документам для тех заемщиков, у которых в этом кредитно-финансовом учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты могут подать заявку на ипотеку, предъявив только паспорт (также в самом офисе банка нужно будет заполнить анкету). Другие документы для получения ипотеки не нужны.

Правда, для того чтобы воспользоваться правом подачи заявки по паспорту и второму удостоверению личности, клиент должен выбрать кредит, соответствующий ряду критериев:

  • срок выплат: не более 30 лет;
  • первоначальный взнос: 40% (в регионах присутствия Юго-Западного филиала — 30%).

Руководство Сбербанка назвало это предложение революционным. По мнению менеджеров СБ РФ, клиенты могут, показав кредитным специалистам документы, которые чаще всего носят с собой, обзавестись квартирой в короткие сроки. Формальности сведены к минимуму. У заемщиков отпадает необходимость думать о том, какие документы для оформления ипотеки нужно собирать.

Стандартный пакет документов для Сбербанка

Что же делать заемщикам, которым нужен кредит, не соответствующий вышеуказанным критериям? Какие документы нужны для ипотеки, подразумевающей выдачу займа на условиях с меньшими требованиями по размеру первоначального взноса? Каков стандартный пакет бумаг для Сбербанка?

  • Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
  • Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
  • В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.

Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.

Таковы документы для ипотеки в Сбербанке. Разумеется, этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.

Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24

Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.

А именно:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.

Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.

Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?

Многие россияне получают «серую» зарплату (в конверте). Банки, как отмечают эксперты, относятся к этому вполне нормально, и СБ РФ не исключение.

«Серые» доходы не могут заменить те, что подтверждаются справкой 2-НДФЛ, но они, как правило, учитываются.

Есть версия, что те самые фирменные бланки от банков созданы как раз для того, чтобы в них прописывался фактический доход гражданина (который может быть выше цифр, указанных в 2-НДФЛ).

Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента. В последние несколько лет, правда, многие банки либерализируют эту формулу, выдавая кредиты, если даже на оплату обязательств заемщик отдает порядка 70-80% своего дохода.

Политика банков, касающаяся того, учитывать или нет в формуле подсчета платежеспособности заемщика нетрудовые и «серые» доходы, очень разнится. Но дать кредитно-финансовому учреждению знать о том, что денежные поступления заемщика формируются не только за счет зарплаты не будет лишним.

Давать ли выписку из кредитной истории?

Некоторые эксперты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Речь идет о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из бюро кредитных историй. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.

Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру. Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу.

В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано. И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента.

В этом случае выписка из бюро кредитных историй, предоставленная заемщиком, поможет банку избежать ошибок в работе.

Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)? Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств. К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает.

Теперь переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки — в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении — будут одинаковыми.

Найти квартиру вовремя

задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.

Какую квартиру банк одобрит?

Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это вполне логично: кредитное учреждение хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие:

  • должно быть центральное отопление, водоснабжение;
  • материал здания — кирпич, бетон.

Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:

  • акт оценки;
  • план дома;
  • копия текущего свидетельства о праве собственности.

Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.

Банк одобрил. Что дальше?

Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.

Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:

  • договор купли-продажи жилья;
  • страховой полис.

После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.

Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.

Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.

Корректность документов — залог успеха

Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности.

Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку.

В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.

Источник: https://www.syl.ru/article/153492/new_kakie-dokumentyi-nujnyi-dlya-ipoteki-polnyiy-perechen

Какие документы нужны для ипотеки

Многие россияне мечтают о собственном жилье и хотели бы приобрести его по ипотеке.

Но большинство потенциальных заемщиков отпугивает необходимость собирать огромное количество документов и справок.

В этой статье доступно и понятно описаны важные моменты в оформлении ипотечного кредита, а также разъяснены многие документальные моменты.

Оформление жилищного кредита

Но большинство российских семей в такой ситуации не могут обойтись только собственными сбережениями, приходится привлекать банковские капиталы.

Современные ипотечные программы учитывают интересы различных категорий граждан и позволяют получить одобрение на получении жилищного кредита даже тем, кто раньше не мог об этом даже мечтать (пенсионеры, многодетные семьи, матери-одиночки и т.д.).

Для оформления жилищного кредита достаточно выбрать подходящую программу кредитования и собрать необходимый пакет документов.

Но если рассмотреть более подробно, то это выглядит так:

 Определение подходящего банковского продукта можно опираться на рекламные материалы или отзывы знакомых, уже воспользовавшихся подобным кредитным продуктом
 Сбор и предоставление пакета документов для ипотеки один из самых длительных и утомительных этапов оформления ипотечного кредита. Но полный пакет дает гарантию быстрого положительного решения по заявке клиента
 Поиск подходящего объекта недвижимости каждая кредитная организация предъявляет индивидуальные требования к ипотечному жилью, поэтому прежде чем приступать к поискам, необходимо внимательно ознакомиться с ними
 Сбор и предоставление пакета документов по недвижимости главный документ в данном случае – справка из регистрационной службы об отсутствии каких-либо обременений или ограничений на выбранном объекте недвижимости
 Проверка документов юридический отдел в течение нескольких дней рассматривает предоставленные заемщиком документы на их юридическую чистоту
 Определение стоимости объекта недвижимости оценщики банка выносят окончательный вердикт по среднерыночной стоимости ипотечного жилья, выбранного заемщиком
 Оформление кредитного договора ответственный момент, когда подписываются договора купли-продажи и ипотеки. Затем происходит регистрация документов в федеральной регистрационной службе, и заемщик получает на руки свидетельство на жилье с пометкой об имеющемся ограничении (залоге)
 Выдача ипотечного кредита в зависимости от финансовой политики банка денежные средства могут быть выданы либо заемщику, либо непосредственно продавцу недвижимости наличным или безналичным расчетом

Одобрение ипотеки

Все банки стараются снизить длительность ожидания для своих клиентов.

В случае ипотечного кредитования время играет решающую роль:

 Стоимость выбранного объекта недвижимости может подняться в цене
 Продавец жилья может оказаться от сделки или выбрать другого претендента
 Обычно заемщики подают заявки нескольким банкам одновременно поэтому длительное принятие решения в одном из них может привести к «сгоранию» положительных решений в других кредитных организациях

Если у клиента есть дополнительные бонусы (зарплатная карта данного банка, незапятнанная кредитная истории, наличие весомого депозита в банке-кредиторе и т.д.) процесс принятия решения может быть произведен еще быстрее.

Это время предоставляется заемщику для поиска подходящей недвижимости.

Выбор жилья

И в первую очередь жилье должно соответствовать запросам клиента (квадратура, класс, этажность, количество комнат и т.д.).

Однако банки также выдвигают определенные требования к ипотечному жилью:

 Отсутствие незаконных перепланировок и нахождение объекта недвижимости в регионе нахождения кредитной организации
 Выбранная недвижимость не может быть собственностью родственников заемщика или созаемщиков
 Отсутствие статуса аварийного жилья
 Износ недвижимости на момент заключения сделки не более 70%
 Объект не подлежит реконструкции или сносу
 Следуя строгим указаниям закона об ипотеке выбранное жилье должно быть отдельным (не коммунальная квартира, не долевая собственность и т.д.), иметь собственную кухню и раздельный санузел, в помещении должна быть исправная электрика, а также в обязательном порядке горячая и холодная вода

Документы для ипотеки на квартиру

В выбранном банке потенциальному клиенту обязательно выдадут перечень необходимых документов.

: пакет документов для ипотеки

Большинство требуемых документов есть у заемщиков в наличии и с них нужно просто снять ксерокопии:

 Паспорт заемщика и созаемщиков (копии всех страниц, даже пустых)
Свидетельства о браке или его расторжении и свидетельства на детей, в том числе и усыновленных
 Пенсионное свидетельство (СНИЛС) и военный билет (пункт обязательный для мужчин)
 Документы об образовании и водительское удостоверение

Следующий список требует больших энергозатрат со стороны потенциального заемщика:

 Справка о составе семьи выдаваемая в органах местного самоуправления
 При отсутствии водительских прав некоторые кредитные организации могут потребовать предъявление справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что заемщик не состоит на учете в данных организациях
 Справки об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам
 Копии всех страниц трудовой книжки заверенные подписью ответственного лица и печать организации, в которой трудоустроен заемщик или договор
 Справка о доходах (2-НДФЛ) за последние 6 месяцев
 Согласие супруга нотариально заверенное

Под материнский капитал

Многие кредитные организации после введения такой социальной поддержки для семей имеющих двоих и более детей, создали специальные кредитные программы, ориентированные на данную категорию граждан.

Важно узнать, какие документы нужны для оформления ипотеки. Обычно список документов практически не меняются.

При принятии кредитной организацией положительного решения по предоставления ипотеки, пенсионный фонд переводит сумму материнского капитала (каждый год маткапитал индексируется) на счет банка-кредитора.

Без подтверждения доходов

В российской действительности не редкость когда работники официально не оформлены или получают так называемую черную заработную плату.

Такой кредитный продукт будет выдаваться на более жестких условиях (меньше срок действия, выше процентная ставка, больше размер первоначального взноса).

Заемщики, которые не могут подтвердить свои доходы должны будут предоставить банку следующие документы:

 Паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (страховое пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт и т.д.)
 Документ, подтверждающий наличие у заемщика необходимой суммы для оплаты первоначального взноса выписка с банковского счета, жилищный сертификат, материнский сертификат и т.д.

Если заявка на кредит одобрена в течение выделенного времени заемщик должен подобрать жилье и принести в кредитную организацию документы на залоговое имущество:

Молодой семье

Российское правительство озабочено демографической ситуацией в стране, поэтому внедряются различные социальные программы, поддерживающие молодые семьи (возраст до 35 лет) и помогающие обзавестись собственными квадратными метрами.

Суть поддержки такова:

 Семья становиться на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий и оформляет ипотечный кредит в банке
 До 35% ипотеки оплачивается государственными средствами оставшуюся сумму молодые супруги оплачивают самостоятельно

Необходимый список

Все их можно разделить на два вида:

  • документы, касающиеся заемщика;
  • документы, характеризующие выбранный объект недвижимости.

По отзывам граждан, уже оформивших купивших жилье в ипотеку, особых сложностей при сборе банковского перечня документов не возникает.

Документы, касающиеся выбранного объекта недвижимости собрать сложнее.

Правоустанавливающие

Большое значение имеет при оформлении ипотечного кредита предоставление документов по выбранной недвижимости.

Самыми главными документами являются правоустанавливающие, то есть те из которых понятно каким образом продавец получил недвижимость в собственность:

Содержащие информацию об объекте

Кроме правоустанавливающих также потребуется принести в банк следующие документы:

 Свидетельство о регистрации права собственности оригинал или заверенную копию
 Выписку из регистрационной палаты и копию паспорта продавца
 Паспорта кадастровый и технический приобретаемой недвижимости
 Выписку из БТИ информация о плане и технических характеристиках недвижимости

Этот пакет документов уполномоченные банковские служащие тщательным образом проверяют на юридическую чистоту.

Дополнительные

Но существует возможность увеличить свои шансы получения положительного решения от банка, предоставив дополнительные документы:

 Справка о получении пенсии например, за выслугу лет
 Свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость
Документы подтверждающие наличие дорогостоящего имущества
 Технический паспорт на автомобиль, находящийся в собственности заемщика
 Документы об иных доходах разрешенных законом РФ (по договорам найма/аренды, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера)

Выбор банков

Сбор и предоставление в банки большого количества документов пугает потенциальных заемщиков.

И такие находятся, но это неправильный метод подбора подходящей кредитной организации.

Ведь требуемый пакет документов подтверждает платежеспособность заемщика, его порядочность, юридическую чистоту объекта недвижимости и т.д.

Выбирать банк нужно по следующей схеме:

  1. Определиться с размером ипотечного кредита.
  2. Запланировать доступный первый взнос.
  3. Выбрать подходящий срок ипотеки.
  4. Исходя из запланированных данных, произвести расчеты при помощи онлайн калькулятора на сайтах различных банков.

Также, перед тем как начинать поиски подходящей кредитной организации стоит узнать не входите ли вы в категорию граждан, для которых предусмотрено льготное предоставление ипотеки.

Лучше выбрать банк со средними ставками, понятным графиком погашения и прозрачными условиями договора.

Эксперты советуют отдавать предпочтение крупным финансовым организациям с многолетней историей и безупречной репутацией (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д.).

Ипотечное кредитование – реальный шанс для многих семей обзавестись собственным жильем или улучшить имеющиеся условия проживания в кратчайшие сроки.

Отставьте в сторону все сомнения и страхи, и смело отправляйтесь в путь к своей мечте.

Как говориться «глаза бояться, а руки делают». Сбор документов, необходимых дал получения ипотеки рано или поздно закончится, а собственная квартира будет радовать вас долгие годы.

Источник: http://domdomoff.ru/dokumenty-dlja-ipoteki.html

Какие документы нужны при оформлении ипотеки — пошаговая инструкция

Какие документы нужны при оформлении ипотеки — пошаговая инструкция

Приобретение недвижимости с помощью ипотеки включает несколько этапов. Каждый из них предполагает предоставление определенного пакета документов. Какие именно документы нужны для ипотеки, с чего начать, последовательность дальнейших действий подробно разберём в статье.

Ипотека пугает граждан не только принятием на себя долгосрочных обязательств по выплате долга, но и сложностями оформления, длительностью процесса, сбором большого количества документов и справок.

Неудивительно, что многие из потенциальных ипотечных заёмщиков обращаются в агентства недвижимости для сопровождения сделки. Стоимость таких услуг в среднем составляет около 3 % от стоимости приобретаемого имущества.

В масштабах ипотеки – сумма приличная.

На самом деле, приобрести квартиру через оформление ипотеки вполне реально самостоятельно без помощи риелторов и лишних расходов.

Разделим весь процесс на этапы и разберём каждый в отдельности.

Изначально необходимо определиться с предметом покупки: строящееся жильё, готовая квартира, дом или участок земли. От этого будет зависеть выбор банка и программы кредитования. Кроме того, банки предъявляют определенные требования к разным типам залоговой недвижимости.

Если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, то лучше воспользоваться предложениями банков-партнеров застройщика. В этом случае, одобрение залога пройдет легче, без предоставления дополнительных документов. Банки для аккредитованных строительных компаний часто предусматривают льготные условия.

Готовое жильё должно быть ликвидным, не аварийным, не планироваться к сносу, иметь исправные коммуникации, не иметь деревянных перекрытий. Кроме того, к недвижимости не должно быть претензий с юридической точки зрения.

При покупке дома, требования также будут предъявляться и к земельному участку, на котором он расположен.

После выбора объекта покупки, следует проанализировать предложения банков по приобретению выбранного типа недвижимости и обратиться в тот, где самые выгодные условия. Либо подать заявки сразу в несколько кредитных организаций. На этом этапе можно самостоятельно оценить шансы на одобрение кредита, рассчитав основные параметры в кредитном калькуляторе.

В Сбербанке сегодня одни из самых низких ставок по ипотеке, как на первичном рынке, так и на вторичном. Дальнейшие этапы оформления разберём на примере Сбербанка.

Оформление кредитной заявки

Подать заявку на ипотеку можно лично в подразделении банка или через ипотечный портал Сбербанка domklick.ru. Рассмотрим какие документы нужны для оформления ипотеки для покупки квартиры или дома.

Документы:

  1. Паспорт заемщика и созаемщиков (супруги автоматически становятся созаемщиками, даже если не будут приняты в расчет их доходы).
  2. Анкеты-заявления на кредит заемщика и созаемщиков.
  3. Справка о доходах за последние полгода (для зарплатных клиентов не требуется).
  4. Заверенная трудовая (для зарплатных клиентов не требуется).
  5. Любой дополнительный документ (права, СНИЛС, заграничный паспорт).
  6. Свидетельство о браке (при наличии).
  7. Свидетельства о рождении детей (при наличии).

Как долго оформляется ипотека в Сбербанке? Срок рассмотрения от 2 до 8 рабочих дней.

По результатам из банка звонят или присылают смс-уведомление.

Представление документов по залоговой недвижимости

При принятии утвердительного решения по заявке, в течение 3 месяцев в банк представляются документы по залогу.

Залоговое имуществоНаименование документаТребования к представлению*
Квартира, дом, земельный участок Документы, подтверждающие права владения (договор дарения, свидетельство о наследстве, судебное решение, другое) Копия**
Отчёт об оценке имущества (компания должна быть аккредитована банком) Оригинал
Выписка из Единого государственного реестра прав (не старше 30 дней) Копия
Для жилой недвижимости Технический паспорт, поэтажный план, экспликация Копия
Нотариальное согласие мужа/жены на передачу в залог Копия
Нотариальное заверение, что заемщик не состоит в браке (может быть составлено сотрудником банка) Копия (оригинал при составлении в отделении с обязательной идентификацией личности и заверки подписи заемщика)
Брачный договор Копия
Разрешение органов опеки при необходимости Копия, если одним из владельцев является несовершеннолетний ребёнок
Документы на участок земли, на котором построен жилой объект, если права оформлены Копия
Для жилой недвижимости Выписка о наличии/отсутствии зарегистрированных граждан Оригинал
Выписка об отсутствии долга за коммунальные услуги Оригинал
Выписка банка о наличии первоначального взноса на счёте покупателя или иное подобное подтверждение Оригинал

* При получении всех документов стоит учитывать сроки их действия и соизмерять их со сроком действия кредитного решения.

** Все копии документов снимаются сотрудниками отделения банка с оригинала и заверяются соответствующим образом.

Одновременно с вышеуказанными документами в банк представляется предварительный договор купли-продажи.

Все эти условия должны быть прописаны в ПДКП. Форму обычно представляют ипотечные менеджеры. И в целом, по любым вопросам с документами можно обращаться в банк. Быстрое оформление сделки также в интересах банка.

Срок рассмотрения около 3 рабочих дней. За это время банк проводит оценку залога, проверяет подлинность документов и оценивает риски выдачи ипотеки.

При положительном решении согласовывается время проведения сделки.

Проведение сделки

Этот этап включает подписание основного договора купли-продажи, подписание ипотечного договора, оформление договора аренды банковской ячейки (при необходимости).

После документального оформления, деньги закладываются либо в банковскую ячейку, либо вносятся на счёт. Аренда банковской ячейки предоставляется на платной основе (около 1000 рублей).

Договор обычно заключается на 1 месяц.

 Условие доступа в ячейку (к средствам на счёте) – предоставление подписанного обеими сторонами акта приемки-передачи имущества и зарегистрированного свидетельства о собственности с обременением.

Регистрация перехода прав собственности и ипотеки

Полномочиями по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним наделён Росреестр. Подать пакет документов на регистрацию можно напрямую в Росреестр или через МФЦ, что намного удобнее.

Для этого продавец и покупатель совместно представляют в регистрирующий орган документы:

  • копии паспортов всех участников купли-продажи;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • документы банка о подтверждении полномочий на предоставление интересов;
  • документы на приобретение квартиры (ДКП, ДДУ);
  • договор о залоге, закладная (эти документы готовит банк);
  • документация на недвижимость (оценка, справки БТИ, техпаспорт);
  • свидетельство на собственность (продавца);
  • заявление о регистрации;
  • квитанция об оплате госпошлины (1000 рублей для сделок по ДКП, 350 – по ДДУ).

При необходимости заранее возможна запись в МФЦ на консультацию по пакету документов.

Сбербанк предоставляет услуги по электронной регистрации сделки. Услуга платная, но при этом предусмотрена скидка к процентной ставке.

После получения денег продавцом, сделку можно считать завершенной. Покупателю-заемщику остаётся лишь заключить договор комплексного ипотечного страхования в сроки, обусловленные договором, и представить в банк подтверждающие документы.

Приобретение строящегося жилья

При покупке жилья в строящемся доме до момента заключения кредитного договора этапы идентичны.

Затем порядок следующий:

  1. Подписание кредитного договора в банке (при себе иметь паспорт).
  2. В этот же день подписание договора долевого участия у застройщика.
  3. Государственная регистрация ДДУ.
  4. После получения зарегистрированного ДДУ назначается сделка (осуществляется перевод денег застройщику).
  5. Оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщиков и предоставление в банк копий полиса и квитанций об оплате.
  6. После сдачи дома в эксплуатацию, необходимо осмотреть квартиру и подписать акт приемки-передачи имущества.
  7. После того, как дом будет поставлен на кадастровый учёт можно оформлять свидетельство о собственности (через МФЦ или Росреестр).
  8. Заключение договора страхования имущества от гибели и предоставление документов в банк (квитанции об оплате предоставляются каждый год).

Вопросы и ответы

Как проходит продажа квартиры через ипотеку для продавца?

В целом, для продавца совершение сделки через ипотеку не несёт в себе особенных сложностей. Единственное, могут увеличиться сроки продажи из-за согласования банком заявки и предмета залога. Также потребуется взять документы из БТИ, выписку из домовой книги, документы на право владения.

С чего начать покупку квартиры в ипотеку?

Возможны 2 варианта: либо сначала получить одобрение банка и понять примерную сумму кредита, а затем заняться поисками жилья, либо наоборот. И в том и другом варианте изначально следует определиться с типом недвижимости (квартира, дом, земля). От этого зависит программа кредитования.

Сколько длится покупка жилья через ипотеку?

В среднем, при последовательном соблюдении всех этапов стандартная сделка занимает не больше месяца. В остальном, всё зависит от сроков предоставления необходимых документов в банк.

Источник: https://ipoteka.finance/dokumenty/kakie-dokumenty-nuzhny-pri-oformlenii-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть