Квартира, купленная по военной ипотеке: пошаговая инструкция и схема действий при покупке жилья в рассрочку, можно ли купить у родителей, налоговый вычет, а также образец договора купли-продажи и можно ли приобрести 2 квартиры?

Содержание

Как происходит покупка квартиры в ипотеку: возврат НДФЛ, имущественный налоговый вычет, порядок, предварительный договор

Квартира, купленная по военной ипотеке: пошаговая инструкция и схема действий при покупке жилья в рассрочку, можно ли купить у родителей, налоговый вычет, а также образец договора купли-продажи и можно ли приобрести 2 квартиры?

Слово «ипотека», известное сейчас всем желающим приобрести недвижимость в рассрочку, пришло к нам из Греции вместе с самим явлением. Переводится данный термин как «залог».

На земле заемщика ставили столб, который называли Hypotheke, и писали на нем данные о кредиторе и указывали размер долга. Если должник не выплачивал положенную сумму, застолбленная часть надела переходила к кредитору.

Несмотря на внешние различия процедуры, суть ее в достаточной мере сохранилась и по сей день.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

(Москва)

(Санкт-Петербург)
(Россия) — звонок Бесплатный

Это быстро и !

Суть такого кредита

Ипотека представляет собой получение денег от определенной финансовой организации (банк, кредитное агентство и т.п.) под залог. При этом залог остается в пользовании заемщика, а к кредитору переходит только в том случае, если условия договора были нарушены должником.

Существует два варианта ипотеки:

  1. Закладывается то имущество, на приобретение которого взяты деньги;
  2. Закладывается ранее приобретенное заемщиком имущество с целью получения средств на покупку нового.

До тех пор, пока не будет выплачена ссуда, на заложенную недвижимость налагается обременение. Ни продать, ни подарить, ни сдать ее в аренду без ведома залогодержателя нельзя.

Ипотечные средства выдаются, как правило, на конкретную цель. Это может быть покупка квартиры, дома или дачи, заключение договора об участии в долевом строительстве, приобретение земли, строительство дачи или дома на имеющемся участке и т.п. Есть также и специальная военная ипотека для защитников нашей Родины.

Согласно 5 статье ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предметом ипотеки может быть ряд объектов:

  • Участки земли, кроме тех, собственником которых выступает государство или муниципалитет. Важно также учитывать допустимые размеры надела. Если данный участок меньше или больше, предметом ипотеки он не станет;
  • Здания, используемые в предпринимательстве;
  • Жилые квартиры, дома и их части, представляющие собой одну или несколько отдельных комнат;
  • Гаражи, дачи, садовые домики и прочие постройки потребительского назначения;
  • Суда (воздушные, морские) и космические объекты.

О преимуществах и недостатках покупки квартиры в ипотеку рассказывает юрист в следующем видеосюжете:

Теперь настало время поговорить о том, как происходит покупка квартиры в ипотеку.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку

Покупка квартиры – наиболее распространенный тип ипотеки. Процесс этот в значительной степени отличается от получения простого кредита. Для удобства рассмотрим основные вехи данной процедуры.

Итак, с чего начать покупку квартиры в ипотеку и каков вообще порядок действий?

Первые шаги: подбор недвижимости, выбор банка, сбор документов

Разумеется, прежде всего нужно определиться, где Вы хотите получить жилье. Однако следует помнить, что ипотека на квартиру в новостройке, которая еще не сдана в эксплуатацию, обойдется Вам несколько дороже.

  • Конечно же, с застройщиком изначально работает несколько банков-партнеров, однако ставку на не построенный дом они увеличивают на 1-2%.
  • Если речь идет о вторичном рынке, то подбор жилья лучше начинать заранее, чтобы точно знать, какая сумма Вам понадобится.

Следующим этапом процедуры покупки квартиры в ипотеку становится выбор программы кредитования, а их на данный момент предостаточно. При выборе банка должны сойтись два условия:

  • Во-первых, предлагаемая банком программа должна устраивать Вас;
  • Во-вторых, Вы должны соответствовать требованиям банка, предъявляемым к заемщику.

Найти идеальную процентную ставку – пожалуй, невозможно. Ведь те организации, которые просят маленький процент, требуют, как правило, оплаты различных услуг и нескольких видов страховки, так что, экономия сходит на нет. Важным показателем является максимальный предел ссуды, а также размер первоначального взноса.

Для уверенности, можно подать заявки сразу в несколько банков. Общаясь со служащими, старайтесь выяснить все подводные камни, а лучше, попросите типовой договор. Ознакомившись с ним, Вы сможете узнать о допустимом периоде просрочки, количестве необходимых страховок, дополнительных услугах, за которые придется заплатить, о возможности погашения долга раньше срока и пр.

Полный перечень бумаг, необходимых для взятия в ипотеку квартиры, то есть для ее покупки, Вам назовут в отделении. Однако если это не программа, основанная на предоставлении двух документов, готовьте справку о доходах (НДФЛ-2), а также согласие от супруга/и на заключение сделки.

Второй шаг: одобрение банком кредита на жилье

Если кредитная организация согласилась с Вами работать, остается обсудить, какую именно квартиру Вы будете покупать и закладывать. Если речь идет о новостройке, проблем не возникает. А вот квартиру, приобретаемую с рук, следует тщательно проверить.

Она должна обязательно принадлежать продавцу, на жилплощади не должно быть обременений (аренда, залог), никто не должен быть в ней прописан. Если с документами на жилье что-то будет не так, банк не одобрит сделку.

Поскольку продать такую квартиру впоследствии он не сможет.

Подобранная недвижимость подвергается оценке. Причем фирм, которая будет проводить данную процедуру, выбирает банк. В зависимости от результатов оценки, банк определяется с суммой кредита.

Еще больше об этапах осуществления сделки ипотечного кредитования квартиры, а также о моментах, на которые стоит обратить внимание в процессе мероприятия, расскажет специалист по недвижимости в следующем видео:

Третий шаг: составление договоров

После того, как банк оценил и одобрил квартиру, составляется предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке. Он, по сути, мало чем отличается от основного, однако не подлежит госрегистрации, а следовательно, не влечет за собой передачу прав собственности.

Это, своего рода, гарантия сделки. Поставив подписи, стороны подтверждают, что сделка будет заключена. Если кто-то из участников нарушит условия договора, ему придется выплачивать штраф. Скачать образец документа вы можете здесь.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 1Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 2Образец предварительного договора купли-3продажи квартиры по ипотеке —Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 4

После ознакомления банка с предварительным договором, составляется кредитный договор и договор купли-продажи. Многие организации настаивают на нотариальном заверении данных бумаг. Договор купли-продажи регистрируется, после чего передается право собственности на квартиру, которая обременяется залогом.

Образец договора можете посмотреть в прикрепленном файле.

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке

Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 1Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 2Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 3Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 4Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 5Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 6Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 7Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 8Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 9Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 10Образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке — 11

Заключительный этап: страхование и передача недвижимости в ипотеку

Страховка квартиры, которую Вы покупаете в ипотеку, – процедура обязательная. Кроме того, банк может предлагать ряд дополнительных действий (страхование жизни, прав и пр.). Отказ от дополнительного страхования может повлечь за собой увеличение кредитной ставки, так что, просчитайте, какой путь для Вас будет более выгодным.

После страхования оформляется договор о кредитовании и составляется закладная. После регистрации договора в Росреестре на квартиру накладывается обременение. Закладная остается в банке и используется в том случае, если кредитор решит перепродать свое право требовать от Вас залог при нарушении условий сделки.

Налоговый вычет

Под налоговым вычетом подразумевается 13% от выплаченных гражданином налогов, которые могут быть ему возвращены при покупке квартиры.

Однако для того, чтобы выплата состоялась, нужно соблюсти ряд условий:

  • Первый раз претендовать на вычет (он дается лишь один раз в жизни);
  • Иметь постоянный официальный доход, облагаемый налогом. Если его нет, о возврате налога при покупке квартиры (в т.ч. в ипотеку) не может быть и речи. Поскольку пенсии не облагаются НДФЛ, пенсионер не имеет права претендовать на вычет;
  • Выплата ипотеки должна производиться самим гражданином, а не государством или бюджетной организацией. Ипотека, выплаченная из материнского капитала, под вычет не попадает;
  • Квартира должна приобретаться у посторонних лиц. На покупку недвижимости у родственников вычет не распространяется.

Несмотря на то, что размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья, существует определенный лимит: наибольшая сумма покупки, с которой можно вернуть деньги, составляет 2 млн., а значит, максимальный размер вычета равен 260 000 рублей.

При покупке квартиры в ипотеку размер имущественного налогового вычета (то есть возврата/возмещения НДФЛ) увеличивается на процент по ставке. Если выплаченной гражданином суммы по НДФЛ меньше установленной нормы, он может претендовать лишь на часть вычета.

Операции с кредитным объектом

Являясь заложенным имуществом, квартира не может быть продана или сдана без согласия кредитора. Но во всем есть свои нюансы. Итак, можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку?

Продажа

Необходимость в продаже недвижимости в ипотеке возникает тогда, когда заемщик больше не в состоянии оплачивать взносы.

В таком случае, ему необходимо обратиться в банк и получить согласие на поиск покупателя или нового заемщика.

В результате, долг может быть погашен из суммы, выделенной новым покупателем (стоимость квартиры при этом придется порядочно скинуть). После снятия обременения осуществляется сделка купли-продажи.

Еще один вариант – смена заемщика. Квартира переходит в собственность другого лица, который принимает на себя обязательства по ранее составленному кредитному договору и обязуется погасить оставшийся долг. Документы для продажи квартиры в ипотеку стандартные.

И напоследок мы поговорим о том, можно ли сдать квартиру, купленную в ипотеку.

Аренда

Закон не запрещает сдавать квартиру, взятую в ипотеку, в аренду. Однако в кредитном договоре чаще всего прописывается запрет на подобные действия без уведомления банка. Некоторые кредитные организации и вовсе запрещают сдавать заложенное жилье.

Так что, планируя сдавать приобретаемую в ипотеку квартиру, внимательно выбирайте банк. В противном случае, при нарушении запрета на сдачу жилья, Вам грозят штрафные санкции, вплоть до расторжения договора.

И в заключение советуем вам посмотреть следующее видео, в котором сотрудник агенства недвижимости дает полезные советы по взятию ипотеки на квартиру:

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-kvartiru.html

Можно ли второй раз получить налоговый вычет за покупку квартиры и ипотеку?

daryakomarova/Fotolia

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

Налоговый вычет на жилье, купленное до 1 января 2014 года, оформлялся единожды (даже если сумма этого вычета была мизерной). Однако с 2014 года правила в этой части законодательства изменились. Теперь граждане имеют право подать заявление на вычет по нескольким объектам недвижимости, но не более 13% от 2 млн рублей в совокупности по всем сделкам.

Что касается налогового вычета на проценты по ипотеке, то здесь есть несколько нюансов. Так, возврат НДФЛ по процентам можно получить лишь по одному объекту недвижимости.

Таким образом, во второй сделке не удастся получить «остаток» вычета, если до этого на вычет по процентам уже подавалось заявление в налоговую.

Помимо этого, нельзя получить вычет только по ипотечным процентам в новой сделке, если такой вычет был получен в прошлом.

Как получить налоговый вычет, купив квартиру?

Можно ли получить налоговый вычет повторно?

Собственность, купленная супругами в браке, считается их общим имуществом. Они имеют однозначное право на возврат НДФЛ. То есть каждый супруг может получить 13% от 2 млн рублей. Вычет по процентам супруги вправе распределить самостоятельно в любой пропорции.

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

С 1 января 2014 года вступила в силу норма закона, в соответствии с которой, если налоговый вычет после покупки недвижимого имущества не был использован в полном объеме, за оставшейся суммой вычета можно обратиться при покупке второй и последующей квартиры. Учитывая, что предыдущая квартира стоила менее 2 млн рублей, с которых можно получить вычет, сейчас можно получить вычет от оставшейся суммы на каждого из супругов.

При покупке также можно получить вычет в размере 13% от процентов, уплаченных банку за пользование кредитом, от суммы, которая не превышает 3 млн рублей.

Однако использовать данную опцию можно только единожды и по одному объекту, даже если полная сумма не будет получена за один раз.

Если при покупке первой квартиры вычет за проценты не был получен, то покупатели имеют на него право при покупке новой квартиры.

Мешает ли продажа квартиры получить налоговый вычет?

Может ли неработающий пенсионер получить налоговый вычет?

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

Если Вы не воспользовались данным правом и не делали возврат налога по ипотечным процентам, то в таком случае Вы можете получить вычет и сэкономить в размере суммы, не превышающей 390 тысяч рублей.

Отметим, что каждый резидент при покупке квартиры имеет право на возврат налога, не превышающий 260 тысяч рублей (без учета вычета по ипотечным процентам), при условии отчисления средств в бюджет по 2-НДФЛ. В случае, если по одному объекту не было получено 260 тысяч в виде возврата налогов, то это можно сделать с последующей покупки.

Отвечает юрист Максим Крупышев:

У лиц, купивших недвижимость до 1 января 2014 года, в большинстве случаев было право получить налоговый вычет только однажды. Если же жилье куплено позже, то покупатель может рассчитывать на налоговый вычет повторно, если снова соберется что-то покупать. Причем как на саму стоимость квартиры, так и на проценты.

То есть любой человек, оформлявший налоговый вычет с 2001 по 2014 год, больше на него права не имеет.

За исключением ситуации, если квартира оплачивалась целиком, а сейчас покупатель берет жилье в ипотеку: тогда повторно подать заявку на налоговый вычет можно.

Если же задавший вопрос приобретал жилье уже после 1 января 2014 года, неважно, с оплатой сразу или на условиях ипотеки, то сейчас Вы можете смело воспользоваться правом на налоговый вычет еще раз.

Могу ли я получить налоговый вычет в декрете?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Отвечает финансовый директор ООО «Би-Консалтинг» Майя Зиновьева:

Да, Вы сможете получить имущественный вычет на новую квартиру. Если Вы не израсходовали полностью предельную сумму налогового вычета, то неиспользованный остаток можно учесть при получении имущественного вычета при покупке следующей квартиры.

Общий размер налогового вычета должен быть равен предельному размеру вычета, действующему на момент, когда Вы воспользовались им впервые.

В 2014 году действовали нормы Налогового Кодекса, в соответствии с которыми каждый из супругов имел право на имущественный вычет в размере 2 млн рублей. Таким образом, остаток для Вас и мужа составит по 1 350 000 рублей.

Также Вы сможете применить налоговый вычет на расходы на проценты по ипотеке. Проценты учитываются в размере фактических расходов, но не более 3 млн рублей.

Отвечает руководитель отдела развития ГК «Сапсан» Денис Бобков:

Налоговый вычет – это право каждого гражданина на возврат суммы уплаченного подоходного налога, которое возникает один раз в жизни. Максимальная сумма, с которой можно получить возврат налога, 2 млн рублей. Соответственно, если гражданин уже воспользовался возвратом налога, то сделать это повторно он не может.

Тем не менее, при покупке квартиры в ипотеку есть возможность возврата части процентов, уплаченных банку.

Этот вычет не зависит от вычета по недвижимости и рассчитывается от суммы процентов, заплаченных банку на момент возврата средств, но не более 3 млн рублей.

Для его получения необходимо узнать сумму процентов, выплаченных банку, и сообщить об этом в соответствующий орган. В этом случае можно рассчитывать на возврат 13% от суммы уплаченных процентов, то есть не более 390 тысяч рублей.

Важно понимать, что налоговый вычет на квартиру отличается от налогового вычета по ипотеке. Воспользоваться выплатой по ипотеке можно не раньше, чем через год после оформления кредита.

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: content@domofond.ru. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_li_vtoroy_raz_poluchit_nalogovyy_vychet_za_pokupku_kvartiry_i_ipoteku/6533

Что такое имущественный вычет при покупке квартиры?

Имущественный налоговый вычет при покупке квартиры– это возможность получить ставку 13% с оплаченных налогов государству.

Этот размер строго установлен статьей 220 Налогового Кодекса РФ.

Право получить имущественный вычет получают все граждане России на:

  • на стройку или покупку квартиры, земельного участка;
  • выплату кредита по процентам;
  • ремонт и отделку жилья;
  • обеспечение дома или квартиры электричеством, газом, водой и так далее.

Вернуть имущественный вычет при покупке квартиры могут только собственники квартиры как при покупке, так и при продаже недвижимости.

Без документа, подтверждающего собственность, сделка о вычете будет недействительна, и вам в нем откажут.

Если недвижимость находится в долевой собственности, то необходимо получить согласие всех владельцев для ее продажи.

Если при покупке она также переходит в общую собственность на нескольких человек, то вычет полагается в расчете на каждого по процентам.

Налоговый кодекс

Налоговый кодекс – это главный и единственный законодательный акт, который устанавливает право получения вычета для россиян, а также размер получаемых средств.

Изменения

Не так давно были внесены изменения на счет получения налогового вычета:

  • теперь при покупке квартиры, дома или земельного участка в ипотеку, проценты берутся не от общей суммы, а от величины ранее оплаченных налогов в установленном размере 13%;
  • при этом при получении вычета сумма начисляется не целиком, а относительно оплаты кредита.

Для получения имущественного вычета в России существуют некоторые ограничения и условия, которые будут рассмотрены далее.

Имущественный вычет при покупке квартиры

Россиянам полагается вычет при покупке земельного участка, квартиры, дома или любой другой недвижимости, взятой в ипотеку или купленной наличными за свои деньги.

Для пенсионеров и неработающих граждан существует своя система расчета.

В ипотеку

Если вы планируете или же уже успели купить недвижимость в ипотеку, то следует знать основные нюансы получения вычета:

  • возврат части налогообложения, а именно 13% от суммы, можно получить не сразу, а частями по мере оплаты кредита;
  • если сумма очень большая, то можно получать средства хоть несколько лет, ведь период выплат никак не ограничивается.

У родителей

Покупка квартиры или дома у родителей лишает возможности получить вычет.

Наличие родственных связей между покупателем и продавцом недвижимости приводит к отказу в налоговой инспекции.

Второй раз

Если один раз вычет уже был начислен на ваш счет или сберегательную карту, то повторно получить его уже нельзя.

Это является еще одним признаком, при котором как покупатель, так и продавец жилья получает отказ в налоговой.

Пенсионерам

Работающие пенсионеры имеют возможность получить средства за последние три года работы с налогов, которые они выплачивали за этот период.

Условия неработающих пенсионеров немного сложнее:

  • они получают вычет также за последние три года;
  • право получения сохраняется за ними, только если с даты увольнения прошло не более трех лет.

На ребенка

При покупке недвижимости можно оформить ее на родителей и на детей параллельно, чтобы часть вычета разделилась на всех.

Например, при покупке квартиры на 4 млн рублей, доля составляет 1:4, если в семье двое детей и родителей. Каждые получают по 200 000 рублей, а в сумме вычет составит 400 000 рублей.

Как рассчитать?

Расчет налогового имущественного вычета вам помогут выполнить в налоговой инспекции, но каждый собственник желает узнать сумму заранее, чтобы решить, стоит ли его использовать или лучше сделать это позже.

Размер

Размер вычета стандартно составляет 13%, что регламентируется Налоговым Кодексом РФ, а именно статьей 220.

Сама сумма, конечно же, будет зависеть от стоимости квартиры, где установлены некоторые ограничения, которые будут рассмотрены далее.

Максимальная сумма

Получить часть налогообложения при покупке недвижимости можно, причем максимальная сумма будет определяться при покупке квартиры ее стоимостью:

  • максимально наличными для получения вычета разрешается купить недвижимость на 2 миллиона рублей или меньше;
  • взять в ипотеку для получения максимального вычета нужно недвижимость стоимостью 6 миллионов рублей или менее.

За какой период?

Деньги для выдачи имущественного вычета берутся с налогов, которые гражданин оплачивал ранее, работая.

По отношению к пенсионерам берется период за последние три года.

Как оформить возврат налога?

Обратившись в налоговую инспекцию с необходимым пакетом документов, быстро можно оформить вычет.

Подготовка документов и ожидание ответа могут занять до месяца, поэтому стоит быть готовыми к этому.

Необходимые документы

Для быстрого совершения сделки и начисления средств на ваш счет нужно иметь документы:

  1. Паспорт и ИНН покупателя.
  2. Свидетельство собственности на недвижимость.
  3. Справка типа 2-НДФЛ.
  4. Декларация 3-НДФЛ о доходах.
  5. Номер банковского счета или сберегательной книжки, куда будут перечисляться средства.

Заявление

Заявление можно заполнить как самостоятельно, так и обратившись в специальную организацию.

Также на сегодняшний день существует огромное количество программ и сайтов для быстрого заполнения документов, в том числе заявления.

Декларация

Декларация 3-НДФЛ состоит из большого количества страниц, а также дополнительных листов, которые также подлежат заполнению.

Это важный документ, без которого налоговый вычет не будет оформлен.

Титульная страница 3-НДФЛ включает:

  • информацию о государственном органе (налоговой) по месту проживания покупателя;
  • данные о самом клиенте, который хочет получить возврат налогов.

Ограничения

Имущественный вычет могут получить как работающие, так и неработающие граждане, пенсионеры.

Условия получения были рассмотрены ранее, но все же есть некоторые нюансы, которые отсеивают и не дают возможности отдельным лицам получить возврат средств по налогам.

Они следующие:

  • если покупатель и продавец квартиры заинтересованные лица, связанные родственными узами;
  • вычет по налогам был получен ранее при покупке другой недвижимости.

Второе ограничение свидетельствует о том, что получить вычет можно только раз.

Если вы в будущем планируете купить более дорогое жилье или участок под застройку, то не стоить тратить эту возможность сейчас.

Как выплачивают средства?

Выплата средств может производится на карточку любого банка или сберегательную книжку по желанию собственника недвижимости.

Сроки

Все деньги могут быть возвращены сразу, либо постепенно, каждый месяц.

При этом если недвижимость была куплена в ипотеку, то деньги станут начисляться по мере уплаты процентов и суммы кредита.

На видео о праве получения вычета

Источник: http://77metrov.ru/imushhestvennyj-vychet-pri-pokupke-kvartiry.html

пошаговое оформление военной ипотеки при самостоятельной покупке жилья

Каждый гражданин, заключивший контракт о прохождении военной службы, может, при заключении второго контракта, вступить в НИС, и по истечении 3-х лет участия в госпрограмме — получить накопления в качестве ЦЖЗ.

Эти средства могут быть направлены в счет первоначального взноса по Военной ипотеке и дальнейшее погашение ежемесячных платежей.

 Верхний, допустимый предел ипотечного кредита рассчитывается, исходя из того, сколько лет осталось заемщику до достижения им 45-летнего возраста, а соответственно, сколько взносов будет начислено ему по госпрограмме, к этому сроку.

Данные денежные средства (ЦЖЗ) получить «на руки» нельзя: они безналичным путем перечисляются на банковский счет, использоваться они могут только для покупки конкретного объекта, обозначенного в договоре ЦЖЗ.

Чтобы получить Военную ипотеку, военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов:

  • Свидетельство участника НИС, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом (данный документ оформляется Росвоенипотекой);
  • анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
  • согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
  • паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
  • согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (этот документ выдает нотариус);
  • брачный договор, если таковой имеется;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

После того, как сам военнослужащий будет ободрен банком, в качестве заемщика по Военной ипотеке, потребуется открытие специального банковского счета. Спецсчет открывается на имя участника НИС в том же банке, где оформляется кредит по Военной ипотеке.

Данный счет предназначен только для средств ЦЖЗ. Одним из условий открытия данного спецсчета, является отсутствие возможности снятия с него средств «наличных».

Сам договор спецсчета, подшивается в кредитное досье участника госпрограммы как в банке, так и в Росвоенипотеке.

Кроме этого, от военнослужащего-участника госпрограммы, банк в обязательном порядке потребует предоставления отчета о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Данный отчет подготавливается специализированной оценочной компанией, имеющей соответствующие разрешения и лицензии. Банк предоставляет перечень оценщиков, у кого он может заказать отчет.

Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы:

  • копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
  • копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
  • свидетельство о праве собственности на объект;
  • разрешение супруги/супруга продавца;
  • разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
  • справка из БТИ;
  • выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
  • справки (оригинал) об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанций по коммунальным платежам;
  • предварительный договор купли-продажи, заключенный между собственником-продавцом и военнослужащим.

После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладная, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.

Указанный выше перечень — является основным, но в каждом банке — свои требования. Поэтому нужно ориентироваться на конкретный банк, его условия и требования.

Так, например, основная масса кредитных организаций, занимающихся Военной ипотекой, при обращении военнослужащего, сначала проводит анализ данных и документов, именного самого потенциального заемщика, а уже после одобрения, просят предоставить документы по объекту сделки.

Но есть банки, которые при первичном обращении, осуществляют анализ данных не только самого военнослужащего, но и покупаемой недвижимости. В перечень документов необходимых для проверки, в таких банках, сразу входят документы и справки на объект, отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Перед оформлением ипотечного кредита, всегда лучше проконсультироваться со специалистами владеющими знаниями по Военной ипотеке, которые дадут четкие разъяснения по поводу будущего займа от государства и банковского кредита. Кроме того, специалист объяснит, исходя из индивидуальных условий — какие дополнительные бумаги могут потребоваться участнику НИС, конкретно в его случае.

Далее военнослужащему необходимо вместе с собственником-продавцом обратиться в росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения (залога) на объект сделки.

Стоит помнить, что если одним из продавцов недвижимости выступает несовершеннолетний ребенок, либо собственники состоят в долях, договор купли-продажи в обязательном порядке должен быть нотариально заверен. Т.е. перед визитом в росреестр, сначала следует обратиться к нотариусу, со всеми документами.

В росреестр, необходимо взять следующие документы:

  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор, со всеми приложениями;
  • закладная;
  • договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
  • паспорт военнослужащего;
  • согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если таковой имеется;
  • паспорт собственника-продавца недвижимости;
  • разрешение супруги/супруга продавца;
  • разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
  • заявление от военнослужащего о регистрации права;
  • заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права. 

Данный перечень документов основной, для уточнения полного пакета, следует обращаться в отделение росреестра по месту проведения сделки.

После того, как переход права собственности будет зарегистрирован, участнику НИС необходимо получить в обязательном порядке выписку из ЕГРП, где будет отражено наличие обременения в пользу РФ и банка.
 

Полученная выписка из ЕГРП предоставляется в банк. Банк, осуществляет перечисление ЦЖЗ и кредитных средств на счет продавца недвижимости, для окончательного расчета по договору купли-продажи.
 

Выписка ЕГРП направляется в Росвоенипотеку. Также направляется документ, подтверждающий фактическую выдачу кредита и уточненный график платежей. На основании полученных документов, Росвоенипотека начинает осуществлять ежемесячное погашение Военной ипотеки.

Популярные новостройки в Хабаровском крае

Источник: https://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/oformlenie-voennoy-ipoteki/etapy/kak-oformit-voennuyu-ipoteku/

Покупка квартиры по военному сертификату

Покупка квартиры по военному сертификату

Военная ипотека является возможностью для каждого военнослужащего получить жилье. Данная программа действует на всей территории России. В накопительно-ипотечной системе имеют право принять участие все служащие вооруженных сил России.

Гражданин ежемесячно получает определенные выплаты от государства, которые переводятся на его именной счет.

После оформления необходимых документов, соблюдения требований к квартире, получения одобрения от банка, лицо имеет право на реализацию военной ипотеки.

Государственный орган отправляет деньги кредитной организации, после чего военнослужащий может заключить договор купли-продажи и оформить в собственность новое имущество.

Накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих

С 1 января 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система (НИС) по обеспечению жильем лиц, состоящих на военной службе. Суть данной программы состоит в разработке комплекса мер, направленных на предоставление собственной недвижимости для представителей силовых органов.

Основные цели военной ипотеки заключаются в следующем:

  • Повышение интереса молодых людей к прохождению контрактной службы.
  • Стимул для военных с длительным стажем работы придерживаться выбранной профессии.
  • Отсутствие ограничений в выборе места жительства (использование ипотечных средств возможно в любом регионе России).
  • Уменьшение срока по обеспечению военнослужащих жильем. Ранее для получения собственного имущества было нужно длительный период времени состоять в очереди по предоставлению жилья, сейчас право на получение денежных выплат военный получает после 3 лет службы.
  • Государственная поддержка в денежной форме. Военная ипотека — это определенная сумма, которая гарантирует возможность выбора объекта недвижимости: площадь, этаж, инфраструктура, месторасположение жилья.

Выделяют базовые принципы накопительно-ипотечной системы:

  1. Возможность по использованию денежных средств появляется через три года с момента регистрации гражданина на учете в НИС.
  2. Военный не вправе получить ипотечную выплату, если его увольняют в запас ранее, чем через десять календарных лет службы. Исключение составляют случаи, если причинами увольнения являются:
    • состояние здоровья;
    • семейные обстоятельства;
    • сокращение штата.
  3. Ежегодное перечисление финансов на личный счет военнослужащего. Размер таких выплат рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости 3 кв.м жилья.
  4. Участником системы ипотечных накоплений может стать служащий любого рода войск, который начал свою службу, или повторно подписал контракт после 1 января 2005 года.

Выплата НИС осуществляется государством, ежегодно увеличивается и регулируется на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Именной накопительный счет военнослужащего

Каждый участник системы ипотечных накоплений имеет личный именной счет, основаниями открытия которого являются написание заявления и внесение сведений о военнослужащем в реестр НИС.

На именной счет государство ежемесячно перечисляет определенные денежные суммы, размер которых рассчитывается каждый год, с учетом уровня инфляции. Взнос очередного года не должен быть меньше, чем выплата в предыдущем году. Начисление производится из расчета 1/12 за один месяц от общей суммы.

Проверить накопления, хранящиеся на счету можно дождавшись официального оповещения от Федеральной накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Росвоенипотека). Информацию можно узнать самостоятельно, для этого необходимо:

  • Посетить сайт Росвоенипотеки.
  • Выполнить действия по регистрации.
  • Каждое военное лицо — участник НИС, введя свои данные, получит необходимую информацию о накоплениях. Сведения конфиденциальны.

Выплаты в рамках военной ипотеки гражданин не может получить на руки. Они хранятся на именном счете, а после приобретения жилья перечисляются государством в банковскую организацию, в которой взят кредит.

Участником системы ипотечного накопления может стать любой представитель силовых структур при соблюдении обязательных условий:

  • Лицо должно подписать первичный или повторный контракт на службу после 1 января 2005 года.
  • Право на вступление в НИС гражданин приобретает только после трех лет добросовестной службы.
  • По истечении необходимого периода времени военнослужащий должен подать рапорт начальнику о желании получать денежные выплаты.
  • После чего данные о военнослужащем вносятся в реестр НИС, и на его личный счет ежемесячно поступает определенная сумма.

Порядок вступления в НИС сводится к следующему:

  • Подача рапорта вышестоящему руководству, его регистрация лицом, отвечающим за делопроизводство.
  • Руководитель формирует пакет документов и направляет в территориальный орган, который осуществляет жилищное обеспечение.
  • Сотрудниками отделов по обеспечению недвижимостью обобщаются данные участников военной ипотеки, которые после передаются в регистрирующий орган Министерства обороны России.
  • Министерство собирает сведения, поступившие со всех регионов страны, и ежемесячно подает собранную информацию в Росвоенипотеку.
  • Поступившие данные проверяются указанным государственным учреждением, по итогу оформляются ответы, которые передаются обратно в Министерство обороны и оттуда попадают непосредственно участникам НИС.

Ответ на рапорт должен прийти в форме письменного свидетельства о подтверждении вступления в систему военной ипотеке, или же в виде отказа с объяснением причин.

Перечень лиц, которые могут стать участниками военной ипотеки сводится к следующим гражданам:

  • Те, кто закончили военные или профессиональные образовательные учреждения и приняты на службу в звании офицера с 1 января 2005 года.
  • Лица, заключившие контракт на прохождение военной службы с первого января 2005 года (призванные из запаса или поступившие добровольно).

Источник: http://kvartirniy-expert.ru/pokupka/po-voennoj-ipoteke/

Военная ипотека без оформления кредита

  • Военная ипотека
  • Военная ипотека без оформления кредита

Военнослужащий — участник НИС может приобрести жилье без кредита, только за накопления и личные средства (при их наличии). Основание — Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370.

Когда это может понадобиться: 

  • военнослужащий не хочет оформлять кредит, т.к. не доверяет банкам, опасается невыполнения государством своих обязательств и просто не желает обременять себя долгом;
  • суммы накоплений по военной ипотеке (у военнослужащих, включенных в реестр в 2005 году, такая сумма превышает 2,5 млн рублей) достаточно для приобретения достойного жилья и без кредита;
  • участник НИС планирует приобрести сразу два жилья: одно только за накопления и личные средства, а второе — за остаток накоплений (личные средства) и средства ипотечного кредита.

Возможность приобретения сразу нескольких жилых помещений будет в скором времени подробно описана в отдельной статье.

Порядок приобретения без кредита квартиры на вторичном рынке или дома (части дома) с земельным участком

  1. Участник НИС подбирает жилое помещение.
    Как правильно подойти к покупке жилья по военной ипотеке.
  2. Оценка рыночной стоимости выбранного жилья с привлечением оценщика или оценочной компании.
  3. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи по типовой форме.

  4. Формирование и предоставление в ФГКУ «Росвоенипотека» комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ: — подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);

    — документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе «Оформление военной ипотеки».

  5. В течение 10 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ «Росвоенипотека» принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ учреждение направляет участнику НИС в течение 5 рабочих дней после подписания. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте ФГКУ и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний у участника НИС есть 20 рабочих дней.
  6. Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с продавцом договор купли-продажи (ДКП) по типовой форме и регистрирует его в подразделении Росреестра.
  7. После государственной регистрации договора купли-продажи военнослужащий предоставляет в ФГКУ «Росвоенипотека» сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
  8. Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет продавца, указанный в ДКП.

Порядок приобретения без кредита квартиры в новостройке по договору долевого участия 

  1. Участник НИС подбирает жилое помещение. Информация об аккредитованных новостройках со скидками от Молодостроя:

    новостройки Москвы и области,

    новостройки РФ.

  2. Заключение с застройщиком предварительного договора долевого участия в строительстве, удовлетворяющего по форме и содержанию Правилам предоставления ЦЖЗ.
  3. Формирование и предоставление в ФГКУ «Росвоенипотека» комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ: — подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);

    — документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе «Оформление военной ипотеки».

  4. В течение 30 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ «Росвоенипотека» принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ направляются участнику НИС в течение 5 рабочих дней. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте учреждения и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний дается 20 рабочих дней.
  5. Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с застройщиком договор долевого участия в строительстве (ДДУ), удовлетворяющий основным требованиям, и регистрирует права требования участника долевого строительства в Росреестре.
  6. После государственной регистрации военнослужащий предоставляет в ФГКУ «Росвоенипотека» сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
  7. Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет застройщика, указанный в ДДУ.
  8. В течение 6 месяцев со дня подписания акта-приема передачи квартиры (по завершению строительства) участник НИС регистрирует право собственности на жилое помещение и предоставляет в ФГКУ «Росвоенипотека» новую выписку из ЕГРП.

Типовые формы договоров для приобретения жилых помещений без оформления кредита

Телефоны и адреса ФГКУ «Росвоенипотека» для направления документов

Город/Филиал Москва Санкт-Петербург Владивосток Воронеж Волгоград Екатеринбург Калининград Петропавловск-Камчатский Новосибирск  Ростов-на-Дону Самара  Смоленск  Ставрополь  Хабаровск Чита
Адрес 123007, Хорошевское шоссе, д.38 Д, стр.2 197101, ул. Мира, д. 20 690100, ул. Верхне-Портовая, д. 12 «В» 394036, ул. Кольцовская, д. 2 400012, ул. Рокоссовского, д. 117 620219, ул. Восточная, д. 60 236015, ул. Кирова,24 683004, ул. Рябиковская, д. 36А 630005, ул. Мичурина 20 344000, проспект Соколова, д. 66 443010, г. Самара, ул. Молодогвардейская, д. 67 214030, ул. Верхне-Ясенный водозабор, 2 355037, ул. Доваторцев, 31 680038, ул. Ханкайская, д. 27 672027, ул. Ленинградская, 100
Телефон 8 (495) 693-56-49 (812) 405-82-02, 405-82-03 (423)221-66-87, 221-67-16

(473) 255-85-69

(8442) 33-64-39, 33-63-56 (343) 375-66-50, 375-74-74 (4012) 56-10-13, 56-10-02 (4152) 42-96-29 (383) 243-50-05, 243-50-01 (863) 282-69-16, 282-69-18, 282-69-17 (846) 339-91-70, 339-92-68 (4812) 40-45-52, 65-11-37 (8652) 62-67-71 (4212) 39-71-77, 39-71-69, 39-71-71 (3022) 34-34-32, 34-34-53, 34-34-57
    Обслуживаемые субъекты РФ Москва г. Санкт-Петербург,  Республика Карелия, Ленинградская, Псковская, Новгородская, Вологодская, Мурманская, Архангельская области,

Ненецкий АО

Приморский край,
Сахалинская область
Воронежская, Орловская, Курская, Липецкая, Тамбовская, Белгородская, Рязанская,

Тульская области

Республика Калмыкия, Волгоградская,

Астраханская области

Республика Башкортостан, Республика Коми, Пермский край, Ханты-Мансийский АО — Югра, Ямало-Ненецкий АО, Свердловская, Тюменская, Челябинская,

Курганская области

    Калининградская область Камчатский край,
Чукотский автономный округ
Красноярский, Алтайский край, Новосибирская, Томская, Омская, Кемеровская области, Республика Алтай, Тыва, Хакасия Ростовская область, Краснодарский край,

Республика Адыгея

Республика Татарстан, Республика Удмуртия, Чувашская республика, Самарская, Саратовская, Ульяновская, Оренбургская, Пензенская области, Республика Марий-Эл, Республика Мордовия, Кировская область,

Нижегородская область

Московская область, Брянская область, Калужская область, Смоленская область, Тверская область, Ярославская область, Владимирская область, Ивановская область,

Костромская область

Карачаево-Черкесская республика, Республика Северная Осетия-Алания, Республика Ингушетия, Республика Дагестан, Кабардино-Балкарская республика, Чеченская республика,

Ставропольский край

Республика Саха (Якутия), Хабаровский край, Амурская, Магаданская области,

Еврейская АО  

Республика Бурятия, Забайкальский край,

Иркутская область

График работы: пн-чт 9:00 – 18:00, пт 9:00 – 16:45, обед 12:00 – 12:45 E-mail: nis-pismo@mil.ru

Источник: http://www.Molodostroy24.ru/voennaya_ipoteka/bez-kredita.php

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть