Покупка квартиры в ипотеку — с чего начать и как: что нужно сделать и необходимо знать, чтобы купить жилье с максимальной выгодой для себя?

Содержание

Как купить квартиру в ипотеку?

Покупка квартиры в ипотеку - с чего начать и как: что нужно сделать и необходимо знать, чтобы купить жилье с максимальной выгодой для себя?

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека.

Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно.

Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

Оцениваем свои возможности

Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

  • Наличие и размер первоначального взноса. Почти все банки требуют от своих клиентов предоставления какой-нибудь суммы в счет стоимости квартиры. Конечно, есть несколько финансовых учреждений, где можно взять деньги на квартиру и без первого взноса, но условия по кредиту там будут крайне невыгодными. Минимальный размер первоначального взноса в банках начинается с 0 – 15%. В некоторых учреждениях он может оказаться еще выше. Поэтому стоит заранее накопить хоть какую-то сумму, чтобы иметь возможность оформить ипотеку в большинстве финансовых учреждений.
  • Размер ежемесячного платежа, который сможет потянуть семья. Для этого необходимо суммировать все получаемые доходы и вычесть из полученной цифры ежемесячные затраты. Исходя из размера платежа, можно будет в дальнейшем рассчитать приблизительный срок кредитования.
  • Стоимость квартиры. Для этого нужно определить параметры будущего жилья. Конечная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и некоторых других факторов. Конечно, если доходы у семьи невелики, то не стоит сразу замахиваться на покупку просторной 4-комнатной квартиры. Лучше купить жилье поменьше, а после копить деньги для обмена.
  • Сколько заемных средств потребуется. Для вычисления достаточно вычесть из стоимости квартиры сумму накопленных денег для первоначального взноса.

На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

Поиск подходящего банка

Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:

  • Процентная ставка. Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных. Если какие-то банки не учитывают эти услуги, рассчитывая процентную ставку, необходимо самостоятельно произвести расчеты.
  • Срок кредитования. Это особенно важно для тех, кто оформляет ипотеку на большую сумму и не имеет возможности платить большой ежемесячный взнос. Некоторые банки ограничивают сроки кредитования до 5 – 10 лет, а в некоторых учреждениях выплачивать долг можно на протяжении 25 и даже 30 лет.
  • Форма выплаты. Большинство банков предлагает своим клиентам вносить ежемесячно равные (аннуитетные) платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Искать учреждение нужно, исходя из своих соображений.
  • Требования к заемщику. Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам. В число обязательных требований может входить временная или постоянная прописка, определенный трудовой стаж, размер заработной платы.
  • Перечень необходимых документов. Этот пункт тесно связан с предыдущим. Наличие паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно в большинстве банков. Если клиент не может предоставить информацию о заработной плате, то перечень учреждений, готовых выдать ему ипотеку, резко сократится. Сейчас некоторые банки берут во внимание не только заработную плату, но и другие разновидности дохода – дивиденды, проценты по вкладам, арендные платежи.

Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

Подача заявления, сбор необходимых документов

Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально. Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы:

  • российский паспорт;
  • иные удостоверяющие личность документы (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение);
  • справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (в ней может быть отражена информация о зарплате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
  • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • военный билет (требуют у мужчин призывного возраста).

Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24.

Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса.

Для таких клиентов в Сбербанке он составляет 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости жилья.

Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию.

Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования.

Как правило, наличие 2 поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

Ожидание ответа и поиск квартиры

Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 – 4 месяцев.

Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка.

Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением.

Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение.

Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия – 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

После этого заключается предварительный договор между сторонами – покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки.

Заключение кредитного и страхового договора

Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски.

После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

  • права нового владельца на квартиру;
  • подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
  • правомерность купли-продажи квартиры по договору.

Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

Что делать дальше?

На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору). Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка.

Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговые действия и список документов

Покупка квартиры в ипотеку — сложный процесс, связанный с прохождением массы бюрократических процедур и сбором большого количества документации. Как происходит покупка квартиры в ипотеку?

Ниже представлены пошаговые действия в покупке квартиры в ипотеку, которые помогут без особых сложностей стать владельцем собственной недвижимости.

С чего начать поиск жилья

Так как ситуация на рынке недвижимости меняется постоянно, то первым делом следует определить свой бюджет и изучить, что именно можно приобрести за ту сумму денег, которая есть для внесения первоначального платежа, и на которую может рассчитывать будущий заемщик.

Говоря о том, с чего начать покупку квартиры в ипотеку, если это вторичное жилье, то сначала нужно определиться с ее ориентировочной ценой, площадью и местом расположения. Таким образом, сначала следует подсчитать примерные суммы, сроки и максимальные размеры ежемесячных платежей.

Если планируется покупка строящегося жилья в ипотеку, то процедура оформления ипотеки имеет свои особенности. Как правило, застройщик сотрудничает всего с несколькими банками, поэтому нужно будет в первую очередь изучить их ипотечные программы.

Изучив общую ситуацию и определив основные параметры, можно переходить к поиску конкретного банка и ипотечной программы.

Поиск банка и выбор ипотечной программы

Второй этап пошаговой инструкции на приобретение квартиры в ипотеку заключается в поиске банковской организации. Данная стадия имеет важнейшее значение, так как ипотечнику придется сотрудничать с данным банком в течение многих лет.

Сейчас практически каждый банк предлагает услугу ипотечного кредитования. Изучить общие условия программ можно на официальных сайтах, здесь же обычно представлены онлайн-калькуляторы, позволяющие рассчитать примерный срок действия договора и размер ежемесячных платежей. Но необходимо помнить, что иногда при рекламе своих продуктов банковские учреждения умалчивают о некоторых нюансах.

При подписании договора может выясниться необходимость оформить дополнительные страховые полисы (например, здоровья или от потери места работы).

С одной стороны, это является дополнительной гарантией и для банка, и для заемщика, но с другой, — стоимость подобных страховок достаточно высока и может оказаться существенным ударом по семейному бюджету.

Условия покупки квартиры в ипотеку могут оказаться таковы, что размер процентов годовых в случае отказа от дополнительных страховых полисов может вырасти на 2-4% или увеличиться размер первоначального взноса.

Кроме того, иногда банки навязывают дополнительные продукты, например, открытие в обязательном порядке депозитного счета или оформление кредитной карты. Только изучив, как приобрести квартиру по ипотеке согласно выбранной программе ипотечного кредитования, можно соглашаться на сделку.

Все дополнительные условия можно прочитать в проекте договора, с каждым пунктом которого нужно ознакомиться максимально внимательно. В случае возникновения вопросов имеет смысл проконсультироваться с юристом, специализирующимся на данной сфере.

Итак, выбирая банковскую организацию и ипотечную программу, следует изучить следующие вопросы:

  • процент «годовых» по программе;
  • размер ежемесячных платежей;
  • наличие дополнительных сборов и комиссий;
  • процедура покупки квартиры в ипотеку и пакет необходимых документов;
  • требования к потенциальному заемщику;
  • срок рассмотрения заявки.

Сбор документов

Отвечая на вопрос клиентов: «Я хочу купить квартиру в ипотеку, с чего мне начать?», юристы однозначно советуют начинать со сбора необходимой документации.

К поданной заявке следует приложить копию паспорта, трудовой книжки, справки о доходах, другие документы, свидетельствующие о том, что заемщик является представителем одной из льготных категорий (при необходимости). Рассмотрим их более подробно.

Большинство банков выдают ипотечные кредиты исключительно гражданам Российской Федерации. Ипотечное же кредитование иностранцев развито довольно плохо из-за высоких рисков для банковского учреждения:

  • заемщик в любой момент может вернуться на родину, а банк не сможет даже взыскать долг, так как должник будет находиться неизвестно где;
  • проверить подлинность предоставленных документов очень сложно, а точнее – практически невозможно.

По этой причине процесс покупки квартиры в ипотеку на порядок сложнее, а процентная ставка – выше.

Покупка квартиры в ипотеку невозможна без предоставления справки о доходах. Чаще всего это справка с места работы с указанием размера заработной платы за период от шести месяцев до одного года.

Если же у заемщика есть дополнительный доход (например, от сдачи имущества в аренду), то следует предоставить документы, подтверждающие его (например, договор аренды).

Чем выше у заявителя уровень дохода, тем больше шансов получить одобрение поданной заявки.

Как правильно купить квартиру в ипотеку, если заемщик является представителем льготной категории населения? Государством разработаны специальные программы, помогающие на льготных условиях получить ипотечный кредит определенным группам граждан: молодым семьям и специалистам, военнослужащим и некоторым другим. Для того чтобы воспользоваться льготной программой кредитования, нужно предоставить документы, подтверждающие данное право (например, для военных это военный билет и сертификат на участие в накопительной системе).

Рассмотрение поданной заявки и приложенного пакета документов занимает от нескольких дней до двух недель.

Поиск жилья

После того как заявка на получение кредит будет одобрена, можно переходить к поиску жилья. Покупка недвижимости в ипотеку имеет свои особенности. В частности, могут быть ограничения по:

  • состоянию здания. Ипотеку не выдают, если квартира находится в старом или аварийном доме;
  • расположению. Особенно это касается зданий, расположенных за пределами крупных населенных пунктов;
  • застройщику. В случае приобретения жилья на первичном рынке банки могут отказать в выдаче ипотеки, если стройку ведет недобросовестный застройщик;
  • юридической чистоте квартиры. Если в данной квартире проживал человек, который может получить право жить там опять (например, пропавший без вести), то банки стараются отказать в одобрении подобной сделки.

Оценка выбранного жилья

Для расчета суммы ипотеки необходимо провести оценку выбранной недвижимости. Проводят ее специалисты, получившие разрешение на ведение данной деятельности. Стоит такая услуга в среднем 3000-3500 рублей.

В выводе эксперта будет указана рыночная и ликвидная стоимость выбранного объекта. На основании последней банк и рассчитывает сумму, которую он готов предоставить заемщику.

Страхование

Согласно требованиям Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование объекта недвижимости, который является предметом залога, является обязательным. Необходимость оформления остальных видов страхования (жизни, здоровья, места работы) на законодательном уровне не предусмотрена, но банки могут просто отказать в выдаче ипотечного кредита.

Ежегодная стоимость страхового полиса составляет 1,5-2,5% от общей стоимости выбранного жилья.

Подписание договора

Последним этапом является подписание договора и оформление сделки купли-продажи недвижимости. После подписания договора документация передается государственному регистратору, который в том числе накладывает обременение на приобретенное жилье. В результате продавец получает деньги за квартиру, покупатель – недвижимость с обременением, банк – залог.

Какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку?

Пакет документов может отличаться в зависимости ипотечной программы, но в общих чертах он выглядит так:

  • заявка-анкета на выдачу ипотеки;
  • копия паспорта;
  • документы, подтверждающие уровень доходов;
  • копия трудовой книжки, что подтверждает трудовую деятельность заемщика;
  • свидетельства о рождении детей, браке и прочие;
  • технический паспорт на выбранный объект недвижимости.

Как купить квартиру, находящуюся в ипотеке у банка

Нередко у потенциального покупателя не хватает средств, чтобы полностью оплатить стоимость недвижимости. Покупка квартиры, обремененной ипотекой, имеет свои нюансы.

Соответственно, порядок действий, как купить квартиру с обременением ипотекой включает в себя двойное согласование банка: продавцу нужно будет получить разрешение банка на отчуждение недвижимости, а покупателю – одобрение на оформление нового ипотечного кредита.

Проще всего решить вопрос, если новый ипотечный кредит будет оформляться в том же банке. В таком случае банковские организации обычно более лояльны, так как фактически банк не недополучает прибыль из-за досрочного расторжения договора.

Еще одна разновидность сделки – это покупка ипотечной квартиры в залоге у банка. Если ипотечник задолжал кредитору по ипотечному договору, то банк может обратиться в суд и продать заложенное имущество с торгов в соответствии с требованием ст. 57 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Торги проводятся по месту расположения жилья.

Преимущество покупки такого жилья состоит в его низкой цене. Как правило, стоимость такой недвижимости на 20-25% ниже рыночной, поэтому в этом плане подобные объекты очень привлекательны для покупателей.

Минус же состоит в том, что в случае нарушения процедуры изъятия недвижимости и организации аукциона сделку можно оспорить. В результате покупатель останется и без жилья, и без денег.

Поэтому потенциальному покупателю стоит проверить юридическую чистоту жилья, в том числе и узнать, не прописаны ли в квартире несовершеннолетние дети.

Пошаговая инструкция покупки строящегося жилья в ипотеку

Ипотечное кредитование строящегося жилья имеет свои особенности. В обычных ситуациях гарантом погашения долга выступает недвижимое имущество, в случае покупки строящегося жилья фактически он отсутствует.

Кроме подачи обычного пакета документов, будущий заемщик должен предоставить документацию, подтверждающие добросовестность застройщика:

  • документы на право собственности на земельный участок;
  • проектная документация;
  • учредительные документы.

Служба безопасности банка сначала проверяет застройщика, официальность стройки, анализирует перспективы окончания строительства. Шансы получить разрешение на ипотеку существенно возрастают, если банк выступает в качестве инвестора данной стройки, так как банковская организация заинтересована в реализации квартир и окупаемости инвестиций.

Но гораздо проще приобретать квартиру у застройщика, который уже получил аккредитацию банковской организации.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Как показывает статистика, большая часть покупателей предпочитают приобретать недвижимость на вторичном рынке.

Пошагово покупка квартиры по ипотеке на вторичном рынке не отличается от приобретения недвижимости в новостройке. Но вместо одобрения застройщика и его объекта, банк рассматривает уже готовый вариант жилья. При этом есть ряд нюансов, на которые кредитор обязательно обратит внимание:

  • отсутствие незаконных перепланировок, которые снижают стоимость недвижимости и усложняют процедуру ее продажи в случае необходимости взыскания задолженности;
  • отсутствие бывших жильцов, которые могут предъявить требования проживать в квартире даже после отчуждения недвижимости;
  • техническое состояние здания. Иногда дом находится в аварийном состоянии и требует капитального ремонта. Разрешение на покупку квартиры в таком доме банк не выдаст.

Пошаговая инструкция покупка дома в ипотеку

Ссуду на приобретение частного дома дают не все банки. Причина проста: продать загородный дом гораздо сложнее, чем квартиру. Это связано и с территориальной отдаленностью от районов с хорошей инфраструктурой, и с инженерными особенностями здания. Соответственно, поиск покупателя может занять неопределенное время, а в это время банк будет терпеть убытки.

Еще одна сложность состоит в необходимости оформления прав на земельный участок, что регламентируется дополнительными нормативно-правовыми актами.

Таким образом, процесс получения ипотеки на загородный дом имеет дополнительный этап в виде проведения оформления собственности земельного участка.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку в ВТБ 24 в 2017 году

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее крупных банков Российской Федерации. В 2017 году ВТБ 24 продолжает осуществлять ипотечное кредитование. В общих чертах пошаговая инструкция приобретения недвижимости с помощью ВТБ 24 выглядит следующим образом:

  • выбор кредитной программы (для первичного, вторичного жилья, для военнослужащих и так далее);
  • подача заявки с предоставлением подтверждающих документов;
  • получение одобрение от банковской организации;
  • выбор квартиры. Если жилье планируется приобретать в новостройке, то банк предоставит перечень застройщиков, с которыми он осуществляет сотрудничество;
  • заключение договора;
  • подписание и регистрация договора купли-продажи.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/ipotechnyy-kredit-dlya-pokupki-sobstvennogo-zhilya-kvartiry-ili-doma/

Выгодная покупка квартиры в ипотеку, на вторичке, в новостройке и по соцпрограмме

Сегодня на Habrealty.ru:
как выгодно купить квартиру — в ипотеку, на вторичке или новостройке, приняв участие в соцпрограммах. Рассмотрим способы и размер экономии.

Многие люди считают, что при наличии денег им открываются все двери и покупка квартиры проходит сама собой. Реальность же доказывает обретное — чтобы выгодно купить квартиру, необходимо хорошо потрудиться.

А чтобы вы знали, где подстелить соломку — прочтите эту статью.

Как выгодно купить квартиру на вторичке

Исключаем лишнее звено
Чтобы купить квартиру по цене ниже рынка, важно исключить лишние наценки. Одной из таких является оплата услуг риэлтора. При покупке квартиры, можно обойтись без посредника, если четка знать план действий и определить параметры искомой квартиры.

Сколько вы сможете сэкономить? Порядка 1 — 6 % от стоимости квартиры, а это немало, согласитесь?!

Грамотно ищем способы сбавить цену

Нет ни одной квартиры, которая не имела бы недостатков. И это нормально! Вам необходимо эти недостатки найти и правильно аргументировать торг. В этом случае, вы можете получить от 50 — 300 тысяч рублей торга.

Важно: надо не только найти «изъяны», но и преподнести их так, чтобы не обидеть собственников, иначе купить квартиру вам уже не светит.

Обращаем внимание не только на квартиру
Этот совет не относится напрямую к выгоде в отношении стоимости, но очень важен, если вы хотите купить ликвидную квартиру. А это тоже выгода.

В ликвидность включается не только состояние квартиры, но и подъезда, дома, двора, района. В связи с этим, вам важно познакомиться с перечисленной территорией в том числе. Найти плюсы и минусы и сделать вывод — купить или не купить.

Что делать, если квартира нравится
Если хотите выгодно купить квартиру — не показывайте свой интерес к ней! Как только между вами и квартирой «промелькнет искра» и продавец или его риэлтор это заметят — считайте, что вы переплатите втридорога!

Как вы уже поняли, предстоит изучить и, главное, понять весь порядок действий при покупке квартиры, чтобы выгодно ее купить. Это может занять довольно много времени, поэтому всегда есть выход!

Как выгодно купить квартиру в новостройке

Займите очередь заранее
Принцип выгодной покупки квартиры в новостройке прост — чем раньше вы заявляете застройщику о своем желании купить квартиру, тем выгоднее сделка. Раньше для этого покупали квартиру на котловане, теперь есть т.н. «бронь».

Однако, не следует забывать о степени рисков, которые вас обязательно будут подстерегать при такой покупке.

Еще один нюанс, который следует знать: самые выгодные варианты — бронь и котлован, предполагают использование собственных средств. Банки почти не кредитуют дольщиков на этих стадиях строительства.

И банки так действуют не зря, т.к. есть риск банкротства застройщика и превращение строительства в долгострой. А посему вам надо тщательно проверить застройщика со всех сторон!

Сколько можно сэкономить, если купить квартиру в новостройке? В среднем от 10-30% по сравнению с аналогичным домом свежей постройки. Поэтому прикидывайте риски и свои возможности и.. решайтесь!

Как выгодно купить квартиру в ипотеку

Большинство населения нашей страны может купить квартиру только прибегнув к заемным средствам.

И прежде чем кидаться в омут ипотечного кредитования, вы должны знать основные принципы, по которым будете отбирать не только банк, но и сам ипотечный кредит

В дополнении скажу, что выгодно купить квартиру позволит, например:

  • экономия на услугах ипотечного брокера
  • поиск акций от недавно образовавшихся банков
  • обращение внимания не на процентную ставку, а на ежемесячные выгоды
  • отсутствие скрытых комиссий и дополнительные расходы при оформлении кредита
  • кредит в валюте вашей зарплаты
  • дифференцированные платежи

Это простые азбучные истины, которые позволят вам выгодно купить квартиру, используя ипотечные средства. В зависимости от того, как грамотно вы подберете банк и ипотечный продукт, вы можете сэкономить до 1/5 от стоимости кредита, другими словами — не переплачивать банку.

Как выгодно купить квартиру по соцпрограмме

Государство хоть и редко, но оказывает весьма ощутимую помощь своим гражданам. Одной из таких поддержек является Молодежная программа по покупке жилья.

Для участия в такого рода программах требуется не только собрать необходимый пакет документов, но и быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий.

При этом, процесс сбора документов может затянуться на месяц-два. Но нет худа, без выгодной покупки квартиры, т.к. государство компенсирует вам 30-35% средней стоимости квартиры. Да, это не та сумма, которую хотелось бы ожидать, но весьма хорошая прибавка к бюджету.

К тому же вам в этом случае надо будет меньше брать кредита у банка, что позволит выплатить его гораздо раньше.

Сегодня вы узнали, как выгодно купить квартиру, воспользовавшись ипотекой, соцпрограммами или нюансами покупки квартиры в новостройке и вторичном рынке.

Если ваш выбор вторичный рынок, то советую изучить 10 видео, в которых подробным образом рассказываются все хитрости и особенности самостоятельной покупки квартиры. Для этого достаточно получить доступ к Клубу самостоятельных в недвижимости.

Успехов вам!

Источник: https://www.HabRealty.ru/pokupatelyu/vyigodno-kupit-kvartiru.html

Как взять ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция

Взять ипотеку на квартиру сейчас кажется достаточно простым и легким заданием. И связано это со многими факторами, среди которых:

  • Популяризация со стороны государства программ доступного жилья;
  • Заявления Центрального банка о рефинансировании взятых ранее ссуд на приобретение жилья;
  • Стабилизация валютного и финансового рынков;
  • Рост экономического благосостояния населения, предоставляющий возможность платить обычным гражданам по своим долговым обязательствам.

Вне зависимости от того, что дает потенциальному заемщику основания полагать, что ипотека ему по силам, необходимо не только знать: как взять ипотеку, но и что сделать, чтобы она была наиболее приемлемой для семьи. И далее о том, как взять ипотеку на квартиру: с чего начать и какие нужны документы для ее оформления.

Оценка своего финансового состояния

С чего же начать? Лучше всего начать готовиться к оформлению ипотечного кредита с оценки уровня своего благосостояния, чтобы потом при взаимодействии с банком не пришлось разочаровываться и получать по итогу рассмотрения документов отрицательный ответ.

Самый главный этап – это определиться с типом желаемой недвижимости, то есть будет это первичный рынок, или вторичный, квартира однокомнатная или трехкомнатная, с ремонтом или без, в каком районе и т.д.

Не обязательно останавливаться на одном искомом варианте, можно для себя определить несколько вариантов. Для каждого из них прописать стоимость, чтобы понимать какую сумму средств Вам необходимо будет взять в кредит.

Кстати, если для Вас сейчас приобретение жилья является не целью на перспективу, а насущным вопросом, который Вы будите решать в ближайшем будущем, то лучше напрямую общаться с застройщиками. Такой вариант позволит реально оценить стоимость квартиры, поможет остановиться на конкретных вариантах. Можно договориться при непосредственном общении и о скидке, можно забронировать квартиру.

После необходимо ознакомиться с банковскими предложениями. Лучше всего учитывать информацию с официальных сайтов банка, где постоянно обновляется количество и варианты ипотечных программ. Потом выбрать наиболее оптимальные условия кредитования и с помощью имеющегося калькулятора просчитать ту сумму средств, которую необходимо будет платить ежемесячно в счет ипотеки.

Получив величину ежемесячного платежа, необходимо его сравнить с уровнем семейного бюджета. По банковским меркам, кредит одобряется только тогда, когда на погашение займа у заемщика будет уходить не более 50% от получаемого дохода. Если на такую пропорцию потенциальный клиент не выходит, то ему будет отказано в выдаче ипотеке.

Кроме того, необходимо учесть такие факторы как:

  • Есть ли у семьи заявленный первоначальный взнос. Большинство банков требуют внести взнос в размере 10-30% от стоимости недвижимости;
  • Учесть все возможные траты семьи, планируемые в ближайшее время. Например, отдых, обучение, лечение и т.д.;
  • Есть ли у заемщика или семьи какая-либо недвижимость, которая может быть дополнительным залогом по ипотеке;
  • Возможность участия в социальных программах от государства, в частности через использование субсидий, дотаций, материнского капитала. Это является одним из главных дополнительных критериев, который может удешевить ипотеку и сделать ее доступной.

Каждый год от государства функционируют разнообразные ипотечные программы. Поэтому необходимо внимательно ознакомиться как с федеральными, так и региональными направлениями.

Так, например, есть программа использования материнского капитала в качестве взноса по ипотеке, есть программа компенсации части ипотечного жилья для семей с детьми (чем больше детей, тем больше компенсация), есть разнообразные комплексные программы помощи бюджетникам, молодым специалистам, молодым семьям и т.д.

Не поленитесь, и более детально с ними ознакомьтесь. Такую информацию можно узнать в банке, у местных органов власти.

Предварительный договор купли-продажи: должен быть или нет

Многих покупателей недвижимости, которые хотят взять ипотеку для осуществления сделки, волнует такой момент: какой документ есть основанием для банка для расчета кредитной суммы?

Но ответить на этот вопрос однозначно нельзя, поскольку есть два варианта развития событий:

  1. Заемщик не определился с жильем, он только знает приблизительную сумму желаемой недвижимости. Выбор будет основываться на основании той суммы, которую одобрит банк в качестве ипотеки. При таком варианте клиент не предоставляет никакого документа;
  2. Заемщик выбрал недвижимость в зависимости от своего уровня достатка и предпочтений, заключил предварительный договор-купли продажи с застройщиком и принес его в банк для дальнейшего рассмотрения.

И тот, и другой вариант имеют место быть. Каждый имеет свои недостатки и преимущества. Так первый вариант защищает ожидания самого клиента, когда он выбирает квартиру исходя уже из финансовых возможностей: какой размер кредита одобрен, столько и должна стоит квартира.

Второй же вариант хуже для заемщика тем, что предварительный договор составлен, желаемое жилье забронировано, но вот банк не одобрил именно такой размер ипотеки. И тогда сплошное разочарование. Хотя при наличии предварительного договора сам банк может реально оценить характеристики залогового имущества, сопоставить все свои риски и более взвешено принять решение.

Если Вы не боитесь разочароваться, то второй вариант с наличием предварительного договора более приемлемый.

Необходимые документы для банка

Для того, чтобы банк дал положительное решение по ипотеке, необходимо ему предоставить исчерпывающий пакет необходимых документов. При этом каждый банк может самостоятельно внутренними правилами устанавливать свой пакет документов или запрашивать на разных этапах рассмотрения дела дополнительные справки, ксеркосы и т.д.

Также следует знать, что крупные финансовые учреждения, специализирующиеся на ипотечных займах, могут проводить оценку заемщика в два этапа:

  1. Предварительная оценка;
  2. Основная оценка.

Как правило, на предварительном этапе по паспорту и справке о доходах сотрудник организации проводит соответствующие расчеты, сравнивает их с доходностью семьи и выносит предварительное решение о выдаче.

Кстати, такое решение может быть и не окончательным, и может вообще не оглашаться клиенту.

Это своего рода консультация, после которой клиент получает исчерпывающий список документов, который от него хотят получить.

Необходимые документы:

  • Копии паспортов всех членов семьи;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельства о заключении брака между супругами;
  • Справки об официальном уровне дохода всех членов семьи;
  • Копии документов, подтверждающих общий стаж и трудовую деятельность заемщика копии трудовой книжки, трудового договора, контракта и т.п.);
  • Документы о праве собственности на другие объекты имущества, в частности, недвижимость и транспортные средства;
  • Справки с ЖЭКа о составе семьи;
  • Другие документы.

Это основной перечень, который предоставляет клиент. Но сам банк может перестраховаться и направить соответствующие запросы к работодателю для подтверждения подлинности представленной информацию.

Также дополнительно клиент проверяется и на уровень кредитной истории с помощью Бюро кредитных историй. Банк должен понимать, насколько щепетильно относится потенциальный клиент к своим обязательствам. В случаи плохой кредитной истории в большинстве случаев в заявке по ипотеке будет отказано, так как риски банка в такой ситуации колоссальны.

Подача заявки в несколько банков одновременно

Кстати, отвечая на вопрос что нужно, чтобы взять ипотеку, нельзя не дать такой совет: обращаться необходимо сразу в несколько учреждений, просчитывая возможные варианты.

Да. На первый взгляд, может показаться, что условия абсолютно одинаковы или имеют незначительные отличия. Но, очень много играют роль не только основные условия кредитования, но и дополнительные.

Всегда необходимо обращать внимание на:

  1. Размер единоразовой комиссия банка за выдачу кредита: есть она или нет, и какой ее размер;
  2. Размер ежемесячных комиссий. Очень многие учреждения умалчивают тот факт, что при оплате долга каждый месяц они будут удерживать с Вас деньги за обслуживание. Так вот где-то это будет фиксировано, например, 100 рублей, где-то — в виде процента 1-2% от суммы зачисления средств, а где-то — абсолютно бесплатно;
  3. Размер страховки. Абсолютно все банки заставят при ипотеке страховать имущество. Ставка по страховке может отличаться. Также важно узнать концепцию банка в разрезе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Где-то будут упорно навязывать такую услугу, а где-то дадут право выбора;
  4. Размер самой процентной ставки по итогу заключения договора. Очень важно. Поскольку Вам могут огласить ставку в 9% годовых, но…Если не будет добровольного страхования жизни, ставка увеличиться на 1,5%; если заемщик будет в возрасте не до 35 лет, еще +0,5%, и т.д. В итоге вместо заявленных 9% получиться 13-14%.

Все эти моменты необходимо знать, отслеживать, внимательно читать условия договора. По итогу, разные банки даже с одинаковыми условиями по итогу могут предложить достаточно разные по выгодности условия.

Выдача займа и покупка жилья

Ну вот, если все риски оценены правильно, заемщик соответствует установленным со стороны банка критериям, то между кредитором и заемщиком заключается договор. Такой документ при этом составляется не один, а два: кредитный договор и договор залога.

Согласно действующему законодательству каждая ипотека должна быть подтверждена договором залога, который в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в Едином реестре прав на недвижимость.

И только после того, как такая регистрация будет осуществлена, деньги перечисляются застройщику в счет стоимости квартиры. Ипотека успешно осуществлена.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть