Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку в сбербанке, к примеру, для пенсионеров: как проходит сделка купли-продажи, какие документы нужны, а также как купить жилье в рассрочку без первоначального взноса?

Содержание

Квартира в рассрочку — как купить жилье у застройщика или вторичку, условия договора купли-продажи

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке, к примеру, для пенсионеров: как проходит сделка купли-продажи, какие документы нужны, а также как купить жилье в рассрочку без первоначального взноса?

Решив купить недвижимость, определите для себя ключевые моменты решения этой задачи. Часто на выбор варианта недвижимости влияют финансовые факторы.

Если для приобретения понравившегося жилья недостаточно денег, есть два варианта. При покупке жилья у застройщика / на вторичном рынке вы можете рассмотреть варианты банковской ипотеки или покупку квартиры в рассрочку.

В некоторых случаях покупка или продажа недвижимости по второму пути более предпочтительна.

Что такое рассрочка платежа при покупке квартиры

Слово «ипотека» означает передачу в залог приобретаемой покупателем недвижимости. В операции участвует банк. Он выдает покупателю ипотечный кредит. Если исключить из этой схемы кредитное учреждение, получится схема рассрочки платежа.

Это более выгодный, беспроцентный вариант приобретения жилплощади и в нем участвуют только покупатель и продавец. Все взаимоотношения между ними регулируются условиями одного документа – договора купли-продажи.

В Москве и Санкт-Петербурге предлагаются новостройки в рассрочку от застройщика.

Для выдачи ипотечного кредита банк потребует от заемщика от 12 до 20 различных документов, подтверждающих платежеспособность, плюс наличие поручителей.

Ипотечный кредит можно взять под кредитный процент и на срок более 10 лет. Переплата и окончательная стоимость квадратного метра жилья для вас может оказаться в несколько раз больше стартовой цены.

Основные отличия и преимущества подобного способа покупки жилья это:

  • фиксация стоимости квартиры;
  • нет разных справок;
  • нет больших процентов на остаток долга;
  • покупатель вправе прописать в договоре любую валюту – рубль или доллар.

Законодательство дает разрешает куплю/продажу недвижимости в рассрочку между физическими лицами. Это требует серьезного отношения к безопасности сделки. Срок операции не должен превышать 3-5 месяцев.

В случае непредвиденных обстоятельств, квартира возвращается продавцу, а продавец обязан вернуть уже выплаченные денежные средства покупателю. Обе стороны соглашаются на условие обременения квартиры в Росреестре, которое может быть снято только после полной оплаты.

Важным является отсутствие затрат на обязательное, в случае ипотечного кредита, страхование.

Жилье в рассрочку от застройщика

Отличие схемы приобретения жилья у застройщика простое. Договорные отношения строятся с юридическим лицом. Проверьте застройщика по истории компании, сданным объектам. Узнайте, продавал ли он квартиры с рассрочкой.

Есть такие виды сделок: Договор купли-продажи, Договор долевого участия. Существует возможность купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Вы можете требовать от компании-застройщика выполнения всех условий договора.

Основное же требование к покупателю – соблюдать сроки и объемы ежемесячных платежей.

Продажа квартир в рассрочку

Любой продавец заинтересован получить деньги за свою недвижимость как можно скорее и по-максимуму. Однако не всегда находится покупатель, обладающий всей суммой для приобретения вашей недвижимости. Покупателей интересует рассрочка на покупку квартиры.

Со своей стороны даже частично полученные средства продавец может использовать для первого взноса для приобретения другой недвижимости.

Для продавца такая продажа при наличии реального покупателя означает более быстрое завершение купли-продажи и получение первого взноса.

Условия рассрочки

При заключении договора сроком до 6 месяцев дополнительные проценты не начисляются. Если сроки составляют более полугода, в документе указывается либо помесячный процент, либо годовой процент на остаток суммы выплаты.

При покупке на вторичном рынке основным условием является обременение на недвижимость. Вы можете пользоваться объектом покупки, но не можете его продать, заложить или обменять.

При покупке квартиры в новостройке (у застройщика) оговариваются условия передачи ее только по завершении полной выплаты ее стоимости.

На сколько дается рассрочка

В отличие от ипотеки, рассрочка на квартиру дается на менее длительные сроки. Обычный период – от 6 месяцев до 3 лет. В договорах купли продажи квартиры возможно указывать любой срок оплаты.

В договоре указывается сумма первоначального взноса и удобный для продавца и покупателя график последующих выплат. Когда приобретается квартира в рассрочку у застройщика, как правило, указывается срок до планового ввода объекта в эксплуатацию.

МЖРК могут давать особые условия при покупке жилья по такой схеме, что приводит к меньшим проблемам для покупателя.

Как купить квартиру в рассрочку

Для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке желательно прибегнуть к услугам доверенных профессиональных риэлторов. Необходимо определить ключевые способы решения проблем, рассчитать в пакете соотношение ваших затрат и доходов от сделки.

Важно оценить ситуацию рынка недвижимости района, актуальную финансовую ситуацию. Для нотариального заключения договора купли-продажи покупателю необходим только паспорт.

Продавец же должен предоставить свой паспорт, а также все документы, подтверждающие право собственности на объект продажи.

Договор купли-продажи квартиры

Основным документом, касающимся продавца и покупателя, станет для вас Договор купли-продажи. При покупке у физического лица составляется заявление о переходе права собственности.

В нем фиксируется обременение на квартиру, действующее до полного окончания расчетов между сторонами. Если покупается квартира в рассрочку в новостройке у застройщика, при условии, что строительство окончено и дом введен в эксплуатацию, заключается договор купли-продажи.

Договор долевого участия в строительстве (ДДУ) заключается, если дом еще не построен.

Договор долевого участия в строительстве

Рассрочка при покупке квартиры у застройщика возможна путем долевого участия в строительстве. При заключении ДДУ застройщик обязан предоставить покупателю все учредительные документы, финансовые отчеты за три последних года, результаты аудита, строительный адрес, разрешения на строительство и всю техническую документацию на вашу квартиру. В ДДУ должны быть отражены:

  • сроки ввода объекта в эксплуатацию;
  • срок передачи вам квартиры;
  • ее стоимость;
  • размер первоначального взноса;
  • сроки и суммы последующих выплат.

Когда возникает право собственности на квартиру

Право собственности у владельца возникает после полной выплаты указанной в договоре ее стоимости и дополнительных процентов. Рекомендуется оформлять первый платеж и все последующие выплаты нотариально.

Это обезопасит и продавца и покупателя при возникновении непредвиденных ситуаций. Если объект введен в эксплуатацию, застройщик не имеет права заключать ДДУ, а должен переходить на Основной договор купли-продажи.

Застройщик передает вам квартиру после ввода здания в эксплуатацию и полной выплаты вами ее стоимости.

Санкции за просрочку платежа

В договоре купли-продажи недвижимости такого типа должны указываться точные даты и суммы выплат. Санкции за просрочку платежа должны быть четко оговорены. На случай утраты покупателем возможности оплаты в договоре должны быть предусмотрены возможные варианты:

  • соглашение о расторжении с обязательством застройщику хотя бы частично вернуть покупателю выплаченные суммы;
  • перезаключение договора купли-продажи с другим покупателем;
  • право перехода на договор ипотечного кредитования с банком на сумму стоимости квартиры минус выплаченные денежные средства.

: квартира в рассрочку – плюсы и минусы

Источник: http://sovets.net/11544-kvartira-v-rassrochku.html

Документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Приняв решение о взятии ипотечного кредита, будущего заемщика начинают беспокоить вопросы организационного характера. И главный из них – какие понадобятся документы для покупки квартиры в Сбербанке?

Стоит сразу учесть, что для одобрительного банковского решения выдаче займа, нет необходимости сразу готовить весь комплект бумаг. Некоторые справки действительны ограниченное время, поэтому из-за плохой организации клиентом процедуры оформления придется снова тратить личное время на их получение.

Уже после положительного ответа на заявку кредитор предоставляет будущему заемщику 120 дней для подготовку оставшихся бумаг.Знание чёткого перечня необходимых бумаг облегчает и ускоряет процесс сделки

Банк устанавливает определенную последовательность в сборе всей необходимой документации.

Пакет документов на квартиру для ипотеки Сбербанк

При подаче заявки заявитель обязан предоставить:

  • собственный паспорт;
  • справку, свидетельствующую о его доходах за полгода;
  • справку о трудоустройстве.

Для подтверждения официальных источников доходов возможны такие варианты справок:

  • 2-НДФЛ,
  • если на предприятии не принята предыдущая форма, то альтернативная, но по гособразцу;
  • по банковскому образцу;
  • пенсионная справка с указанием размера пенсии.

Для подтверждения неофициальных источников доходов в качестве доказательства принимаются:

  • справка о сдаче жилых объектов в аренду;
  • декларация ФНС о налоговых выплатах.

Справки о трудоустройстве:

  • трудовая книжка (копия);
  • справка с места работы;
  • трудовой договор (копия);
  • свидетельство ИП о регистрации;
  • лицензия для определенной категории граждан.

Многие клиенты пугаются непонятного перечня и теряются, но сотрудники банка всегда дадут исчерпывающую информацию по этому вопросу

Участие в специальных жилищных акциях предполагает дополнительную документацию:

  • по военной ипотеке – свидетельство участника накопительной системы;
  • для молодых семей – свидетельства о браке и рождении детей;
  • с привлечением материнского капитала – сертификат на маткапитал.

Если предоставление жилищного кредита в Сбербанке происходит по упрощенной схеме, то перечень документов для ипотеки на квартиру сводится к двум – паспорту и анкете-заявлению.

Бумаги по залогу

Если кредитуемое жилье выступает как залоговое, то необходимо предоставить имеющийся договор купли-продажи, где отмечается, что стоимость жилья частично выплачивается за счет заемных средств кредитора, а также, что объект является в залоге, а залогодержателем является банк-кредитор.

На период оформления приобретаемой недвижимости возможно использовать другое залоговое имущество. На него тоже потребуется документация:

  • оценочная стоимость транспортного средства, свидетельство о его регистрации или страховой полис;
  • выписка из депозитария для ценных бумаг;
  • сертификат на драгметаллы;
  • для жилого объекта – право собственности, правоустанавливающий документ, выписка из домовой книги, согласие второго супруга.

Документы, предоставляемые продавцом

В обязанности продавца входит сбор документов для продажи квартиры по ипотеке Сбербанка:

  • свидетельство права собственности (оригинал);
  • документ, на основании которого было зарегистрировано право собственности;
  • выписка из госреестра по недвижимости;
  • при наличии дольщиков – их отказ, заверенный нотариусом, от претензий на жилье;
  • согласие на продажу от второго супруга (заверяется нотариусом);
  • доверенность, если продажу осуществляет доверенное лицо продавца;
  • справку с опекунского совета, если есть несовершеннолетний собственник.

Документация от покупателя

Оформляя в Сбербанке ипотеку, покупатель должен предъявить справки для одобрения квартиры:

  • оценочный отчет;
  • документальное подтверждение имеющихся у покупателя собственных накоплений.

В зависимости от семейного положения заемщика, к основному пакету потребуется приложить дополнительные справки:

  • соглашение другого супруга- залогодателя, на передачу залога; подтверждение, что залогодатель не находится в браке.
  • если имеет место – брачный договор, определяющий имущественные права семейной пары;
  • если среди совладельцев залогового жилья есть несовершеннолетние – разрешение опекунских органов.

Заключение

Необходимо знать, что сбором основной документации стоит заниматься, когда банк дал свое согласие. При этом предоставить в Сбербанк бумаги для ипотеки на квартиру в 2017 году обязаны продавец и покупатель. Лишь после передачи всех справок допускается проведение сделки, а после ее проведения и регистрации жилья выдается кредитная сумма.

2017-11-10

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-v-sberbanke.html

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

С чего начать оформление ипотеки в сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

по теме:

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/v-sberbanke

Можно ли продать квартиру в ипотеку: как это происходит, не опасно ли?

Продажа квартиры в ипотеку распространена на рынке недвижимости, так как это возможность обзавестись жильем молодым семьям, которые его не имеют.

Но данный процесс для продавцов немного отличается от стандартной купли-продажи. Поэтому требует отдельного внимания.

Можно ли продать квартиру в ипотеку?

Ипотечное кредитование представляет из себя денежные займы, которые предоставляются гражданам под залог недвижимого имущества, которое выступает гарантией возврата полученных сумм.

Исходя из этого, банковские учреждения охотно предоставляют кредиты для приобретения жилья, которое автоматически становится предметом залога (ипотекой). То есть после полного выполнения взятых обязательств, заемщики становятся полноправными собственниками жилья.

Банки, куда обращаются заемщики, дают деньги не только на приобретения жилья в новостройках (первичный рынок недвижимости) но и на то, которое находится в собственности других граждан (вторичный рынок жилья). Поэтому продать квартиру под ипотеку может любой собственник.

Сразу можно отметить, что образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку ничем не отличается от стандартного. Банковские учреждения как стороны по сделке в них не пишутся.

Важно знать, что продажа жилья в ипотеку предусматривает обязательное оформление права собственности на покупателя.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Конечно большинство граждан, которые решили продать свое жилье по ипотеке, интересуют возможные риски такой сделки.

Сложившаяся юридическая практика по таким сделкам, свидетельствует о том, что для продавцов их вообще нет. Вызвано это тем, что существует определенная процедура проверки квартиры или другого жилого недвижимого имущества банком, а также отсутствие контакта в передаче денежных средств между продавцом и покупателем.

Говоря проще, служба безопасности банка сначала проверяет покупателя на платежеспособность, а затем сам объект недвижимости на предмет обременения (арест, ипотеку, залог), его техническое состояние, наличие соответствующих документов, и стоимостную оценку.

Если заемщик заслуживает доверия, а объект недвижимости соответствует требованиям надежности, то банк самостоятельно перечисляет денежные средства на счет продавца, и они гарантировано ему поступают. То есть полностью исключаются мошеннические действия со стороны покупателя.

Такая схема делает безопасным сделку со всех сторон. Единственным минусом для продавца, когда происходит продажа квартиры через ипотеку, является отсутствие возможности накрутить завышенную сумму.

Искусственное завышение стоимости квартиры при ипотеке, это риски продавца. Вызвано это тем, что кредитное учреждение обязывает будущего покупателя провести нормативную оценку стоимости жилья, которую делает лицензионный специалист.

И именно та сумма, которая указана в оценочном заключении и будет перечислена продавцу.

Вот такие плюсы и минусы продажи жилья под ипотечное кредитование.

Процедура продажи

Процедура продажи жилого помещения в ипотеку немного отличается от аналогичных сделок, осуществляющихся без привлечения кредитов.

Ее отличие состоит в том, что деньги дает банк, поэтому такая сделка характеризуется некоторыми особенностями, о которых будет рассказано ниже, в виде пошаговой инструкции.

Пошаговая инструкция

Для того чтобы будущей продавец по такой сделке знал досконально свои права и обязанности, о том как происходит продажа квартиры по ипотеке, приведена пошаговая инструкция.

  1. Прежде всего, необходимо подготовить все необходимые документы. Перечень их будет приведен ниже.
  2. Затем следует встретиться с покупателем и обсудить детали сделки. Он должен сообщить, что собирается покупать жилье по ипотечному кредитованию, при этом предварительно осмотреть саму квартиру. Для этой цели, лучше сделать это в присутствии специалиста, который внимательно осмотрит коммуникации, общее состояние объекта недвижимости. Такой шаг обезопасит и покупателя и продавца от возможного отказа банка в кредите по причине плохого состояния квартиры.
  3. Следующий шаг. Когда все договоренности достигнуты, стороны должны подписать предварительный договор купли-продажи. Это обязательное требование, так как на основании него передается задаток, и он показывается банковскому учреждению, что является основанием начала проверки заемщика и объекта недвижимости.
  4. Далее банковское учреждение (его представители) связываются с продавцом и обговаривают с последним конкретное время, когда они смогут осмотреть жилое помещение со своим специалистом, а покупатель за собственные средства должен обратиться к лицензированному оценщику, и получить от него акт рыночной оценки (стоимости) жилого помещения, и застраховать его.
  5. Если покупателя, продавца и банк все устраивает, тогда подписывается договор купли-продажи, и продавцу перечисляется необходимая сумма на его счет, или выдается наличностью в кассе банка. То есть происходит оформление продажи квартиры или иного жилого помещения.

Вот как происходит продажа по ипотеке недвижимого имущества, как видно ничего сложного в этом нет.

Важно понимать, что разные банки могут устанавливать свои дополнительные требования к страхованию ипотечного жилья.

Перечень необходимых документов

Порядок продажи любого недвижимого имущества предусматривает сбор необходимых документов. Если к решению этого вопроса привлекается риэлтор, то он и занимается их сбором.

Если продавец решил существенно сэкономить, тогда ему и принадлежит право подготовки предпродажных бумаг.

Перечень необходимых документов для продажи квартиры у продавца будет следующий:

  • свидетельство о праве собственности, или другой документ, подтверждающий этот факт (например, распоряжение муниципалитета, если квартира была приватизирована);
  • выписка из государственного реестра о том, что на жилую недвижимость отсутствуют аресты, залог, и другие ограничения;
  • техническая документация (паспорт, кадастровое дело), если были перепланировки, то она должна быть обновлена;
  • выписка из домовой книги, паспортного стола о количестве зарегистрированных лиц;
  • справка из коммунальных предприятий, о том, что по жилью нет задолженности по коммунальным услугам;
  • если продается недвижимость, где проживает или прописан ребенок, иное лицо, нуждающееся в уходе (например, инвалид первой или второй группы), тогда требуется разрешение органа опеки, что они не против совершения продажи;
  • в случае если жилое помещение принадлежит нескольким собственникам, то нужны их письменные, нотариально заверенные разрешения на отчуждение квартиры или дома, так как они получат денежные средства равные их долям.

Сам покупатель обязан будет предоставить акт оценки покупаемой недвижимости, а также застраховать недвижимость.

Некоторые нюансы таких сделок

В принципе, как видно из вышеописанного ничего сложного в продаже квартиры по ипотечному кредитованию нет. Но есть отличия в оформлении такого кредита в некоторых крупных банках, а также отдельного внимания заслуживают вопросы военной ипотеки, и продажи квартиры, которая уже находится в залоге у кредитного учреждения.

Как продать квартиру в ипотеку через ВТБ 24

ВТБ 24 является одним из крупнейших банков, поэтому многие граждане пользуются его кредитными программами для покупки жилья в ипотеку. Поэтому многих интересует вопрос, как происходит приобретение жилья с участием кредитных программ ВТБ 24.

Этот банк выдвигает минимальные требования к объекту недвижимости, и предлагает своим клиентам кредитные средства, выданные в кассе банка или непосредственно переведенные на счет. Если деньги выдаются в кассе, то за их обналичивание не придется платить проценты, то есть покупатель получит всю сумму без комиссии. Это выгодное преимущество.

Но в связи с тем, что банк проверяет своих заемщиков не так тщательно как другие учреждения, процентные ставки по таким кредитам высокие.

Важно понимать, что лучшие кредитные условия в ВТБ 24 (минимальный процент) представляются тем гражданам, у которых открыты зарплатные или другие кредитные карты в этом банке.

В Сбербанке

Сбербанк также является крупнейшим банком, и значительная часть населения обращается в его отделения, чтобы купить жилье в кредит.

Его программы отличаются низкими процентными ставками, но жесткими требованиями к заемщикам. Кроме этого в этом финансовом учреждении выгодно брать военную ипотеку (он является официальным партнером государства), а также покупать жилье, которое уже находится под залогом в других банках (ипотеке).

Но единственный минус в том, что средства за квартиру перечисляются на банковскую карту продавца, поэтому чтобы избежать большой платы за обналичивание, последнему лучше открыть счет в этом кредитном учреждении.

В военную ипотеку

Военная ипотека для продавца квартиры представляет некоторые дополнительные требования к его жилому помещению. Вызвано это тем, что данная программа рассчитана на продолжительный срок, плюс жилье военным должно соответствовать определенным критериям.

К ним следует отнести следующие требования:

  • жилое помещение должно иметь все коммуникации, то есть подключено к централизованной системе отопления, канализации, водопроводу, газоснабжению;
  • дом, где находится квартира, не должен быть отнесен к аварийному, или подлежать сносу;
  • все несущие конструкции многоэтажного дома и жилого помещения должны находиться в хорошем состоянии, и не быть признанными как аварийные;
  • сам многоэтажный дом должен стоять на кирпичном, железобетонном или плиточном основании (фундаменте), у которого не должно быть существенного износа.

Частные дома должны иметь все элементы канализации, и сантехнические узлы (туалет, ванная комната, умывальник), исправную крышу и элементы конструкции. Если по оценке такое жилое помещение требует капитального ремонта, то кредит не дадут.

Также, следует отметить еще одну особенность, о которой должен знать продавец. После подписания предварительного договора, он не сможет сразу получить задаток, поскольку данные денежные средства снимаются с накопительного счета покупателя, и в течение 7 дней поступают на банковский счет продавца.

Также данный промежуток времени используется для проведения оценки недвижимого имущества. Специалист устанавливает стоимость и его техническое состояние. Поэтому чтобы продать квартиру по военной ипотеке нужно затратить больше времени на процесс оформления всех документов.

Как продать ипотечную квартиру?

Если продавец решил продать жилье, которое находится в ипотеке по ипотеке, то он должен ознакомиться с дополнительными нюансами такой сделки.

Первый нюанссостоит в том, что сначала о своих намерениях нужно поставить в известность банк, который наложил обременение на жилое помещение, и получить от него согласие на данную процедуру.

Второй нюанс состоит в том, что продавец должен получить справку о том, что у него нет никакой задолженности по кредиту и предоставить ее покупателю, если последний будет оформлять ипотечный кредит в другом банке.

Денежные средства за такую недвижимость будут перечислены продавцу после того, как с них будут отчислены оставшиеся проценты и тело кредита, которые он должен был погасить по графику на момент продажи.

Продать квартиру в ипотеку не представляет никакой сложности. Нужно собрать необходимый пакет документов, провести ее оценку, после чего у нотариуса заверить договор купли-продажи. Деньги за проданное жилье перечислит банк, в котором покупатель оформил ипотечный кредит.

Источник: http://prao.com/kvartira/prodazha/process/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteku.html

Продажа квартиры по ипотеке — документы в регистрационную палату

Кредит на недвижимость – это основной продукт большинства банков. При соответствии требованиям и условиям банков, оформление и получение нужной суммы сегодня проходит в упрощенном порядке. Поэтому на вторичном рынке огромное количество предложений по покупке или продаже так называемого ипотечного жилья. Такие сделки происходят по определенному алгоритму.

Как происходит продажа квартиры по ипотеке — пошаговая инструкция

Если собственник еще не выполнил все свои обязательства перед кредитором, то любые сделки с объектом будет необходимо согласовывать именно с банком. Кредитор должен дать свое письменное разрешение на проведение всей процедуры, и только после этого можно будет приступать к продаже.

Пошаговая инструкция после получения указанного разрешения ничем не отличается от стандартной процедуры. Между сторонами заключается соглашение о купле-продаже, к которому прикладывается документ о залоге.

В таких случаях покупатель вносит весь размер денежных средств, а продавец положенную часть из них выплачивает своему кредитору.

После того, как банк получит деньги, он будет обязан в течение 2-х недель направить в Росреестр уведомление о немедленном снятии обременения с текущего объекта.

Далее покупатель обращается в регистрационную палату и получает уже чистое свидетельство. На этом сделка завершается.

Пошаговая инструкция для продавца при продаже квартире по ипотеке, порядок проведения купли-продажи квартиры – стандартная процедура, которая по срокам занимает не более 1-го месяца. 

Продажа квартиры по ипотеке — образец договора 2018

На вторичном рынке такие сделки ничем не отличаются от обычной купли-продажи. Только в этом случае в соглашении участвует еще и финансовая организация. Перечень бумаг дополняется информацией из регистрационной палаты, в которой указывается, что условный объект находится в залоге, к примеру, у Сбербанка.

Во всем остальном нет никакой разницы, и такой договор сегодня без труда можно скачать в сети. Эти же правила распространяются и на недвижимость после наследования. 

Список документов от продавца при продаже квартиры по ипотеке

Среди документов обязательно должно быть свидетельство о праве собственности, экспликация, технический план, оформленный кадастровый паспорт, письменное разрешение кредитора на проведение подобной сделки.

По желанию покупателя сюда может быть добавлена еще выписка из ЕГРП. Помимо этого необходимо следовать правильной процедуре при подаче документов в регистрационную палату. В отдельных случаях регистрационная палата может запросить дополнительные бумаги из банка. Список документов от продавца при продаже квартиры по ипотеке может быть дополнен кредитным договором.

Какие документы нужно предоставить в Росреестр при продаже квартиры?

Предоставлять необходимо полный пакет бумаг на условный объект недвижимости.

Среди основных компонентов такого пакета являются договор между сторонами, и письменное разрешение кредитора на осуществление подобной сделки. Росреестр с 2014 года не занимается регистрацией первичного соглашения.

Основное действие заключается в регистрации перехода права собственности. Помимо этого предоставляются также и технические документы на объект.

Документы для регистрационной палаты и необходимые документы в налоговую при продаже квартиры по своему содержанию различаются. В первом случае это кадастровый паспорт, соглашение между сторонами, технический план и экспликация. Во втором случае потребуется подать декларацию, в которой указывается итоговая налоговая база.

Как происходит покупка квартиры в ипотеку — пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция при покупке будет происходить в следующем порядке:

  • Клиент обращается в финансовую организацию с заявлением о предоставлении ему кредитных средств на приобретение основного жилья;
  • После этого кредитная организация проводит собственную оценку объекта, изучает финансовая положение заемщика;
  • После чего банк выносит решение о предоставлении или отказе денежных средств.

Когда объект продается, банк так же играет здесь ключевую роль. Поэтому на первом этапе необходимо обращаться именно сюда. При соблюдении должного порядка и всех положенных сроков, финансовая организация предоставит право своему заемщику продать данную квартиру. Главное, чтобы все необходимые средства поступили на счет организации вовремя. После этого обременение будет снято.

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

На вторичном рынке подобная процедура проходит всегда по одному сценарию. Граждане договариваются о сделке с привлечением ипотечных средств.

Покупатель в этом случае заранее подает заявку в любую кредитную организацию на получение необходимого размера денежных средств.

После того как будет заключено предварительное соглашение между сторонами, покупателю будет необходимо предоставить информацию об объекте в кредитную организацию.

После этого будет проведена оценка залога, и окончательный расчет суммы денежных средств. Если никаких проблем с оценкой или документами не возникнет, то покупатель приобретает недвижимость, которая в итоге автоматически переходит залог. Порядок процедуры купли-продажи квартиры никогда не зависит от суммы, фигурирующей в договоре.

Покупка квартиры по материнскому капиталу — необходимые документы

В этом случае, документы в регистрационную палату для покупки квартиры по материнскому капиталу должны быть следующими:

  • Разрешение органов опеки;
  • Договор;
  • Техническая документация на условную квартиру;
  • Оплаченные госпошлины.

Для подачи так же необходимо подтвердить, что несовершеннолетнему ребенку обязательно будет выделена доля. Это проконтролируют органы опеки, потому что всегда имеются риски нарушения прав ребенка.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.

Источник: http://classomsk.com/nedvizhimost/prodazha-kvartiry-po-ipoteke-dokumenty-v-registracionnuyu-palatu.html

Особенности и порядок покупки квартиры без первоначального взноса

Особенности и порядок покупки квартиры без первоначального взноса

Ипотечное кредитование предлагает многим людям возможность приобрести собственное жилье без необходимости обладать значительными средствами для этих целей. Выдается ипотека многими современными банками, устанавливающими собственные требования и условия.

Важным недостатком для многих людей является необходимость наличия первоначального взноса, так как нередко просто нет возможности собрать нужную сумму денег. Поэтому возможность взять ипотеку без этого взноса является востребованной среди многих потенциальных заемщиков.

Реально ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Многие крупные банковские организации предлагают данные кредиты исключительно при наличии первоначального взноса, причем он составляет от 10 до 25 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Однако некоторые кредитные организации на самом деле предлагают некоторые варианты для покупки жилья без наличия значительных собственных накоплений.

Для этого должны применяться специальные программы кредитования или некоторые другие способы, поэтому такая возможность имеется в нескольких случаях:

  • предоставление уже имеющейся жилой недвижимости в залог, однако, такое решение принимается только в случае абсолютной уверенности, что человек сможет справляться с ипотечными платежами, так как если он не сможет платить средства по ипотеке, то может лишиться как покупаемого жилья, так и имеющегося имущества;
  • использование разных государственных программ, предлагаемых молодым семьям, учителям или другим людям, соответствующим определенным требованиям;
  • использование материнского капитала или применение разных субсидий, на которые семьи имеют право в соответствии с определенным статусом;
  • применение различных программ, предлагающихся застройщиками в сотрудничестве с банками, что позволяет получить ипотеку действительно на выгодных условиях и при отсутствии значительного количества средств, используемых в качестве первоначального взноса.

Чем отличается кредит от ипотеки — читайте в этой статье.

Как взять ипотеку на жилье без первоначального взноса и какой комплект документов нужно собрать вы можете узнать тут:

Какие банки предлагают кредиты без первоначального взноса

Даже крупные банковские учреждения предлагают возможность для взятия ипотеки, для которой не требуется крупная первоначальная сумма. Наиболее популярными учреждениями для этого считаются:

  • Сбербанк. Этот банк считается одним из самых крупных и стабильных, поэтому большое количество людей предпочитает обращаться за банковскими услугами именно в данное учреждение. Важным условием для получения кредита является необходимость внесения первоначального взноса потенциальными заемщиками. Однако люди, обладающие маткапиталом или разными специальными субсидиями, выдаваемые государством, могут применять их в качестве первоначального капитала. Допускается выбирать квартиру на первичном рынке или вторичном, а при этом процентная ставка варьируется от 11 до 13 процентов. Максимальная в кредит выдается на таких условиях 8 млн. руб. Срок выбирается самим заемщиком, причем он может составлять даже 30 лет.
  • ВТБ24 считается востребованным учреждением, однако не допускается пользоваться маткапиталом в качестве первоначального взноса. Это разрешается только при наличии жилищной субсидии. Ее размер должен быть достаточным для использования в качестве первоначального вложения, поэтому она должна составлять примерно 10 или 15 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Достаточно сложно сказать, какой банк будет наиболее оптимален для оформления ипотеки без наличия у потенциальных заемщиков оптимального количества денег, используемых в качестве первоначального взноса.

Это обусловлено тем, что каждая организация периодически реализует разные программы, поэтому нередко вовсе имеется возможность по оптимальным процентам взять ипотеку без вложения своих средств, однако в этом случае требуется уже купленное ранее имущество, передаваемые заемщиками в залог.

Предложения разных банков

Можно выделить несколько предложений по ипотеке, которые не требуют наличия первоначального взноса:

Название банка Наименование программы Процентная ставка Особенности предоставления ипотеки
Промсвязьбанк Залоговый целевой От 12% до 12.5% Банк предлагает до 80% от стоимости залоговой квартиры, указанной в отчете о проведенной оценке
Россельхозбанк Под залог имеющегося жилья 13% В залог отдается уже имеющаяся в собственности жилая недвижимость, причем допускается оформить ипотеку по двум документам, но максимально выдаваемая сумма равна 8 млн. руб.
Газпромбанк Квартира в доме от банка — Инвест От 11% до 12.5% Предоставляется такая ипотека только в случае, если заемщик покупает квартиру в доме, строящимся при содействии кредитного учреждения
Уралсиб Под залог имеющегося жилья 13% Выдаваемая сумма не может превышать 70% от стоимости залоговой квартиры

Какие действуют программы банков без первоначального взноса?

Способы повышения вероятности одобрения ипотеки

При использовании некоторых советов потенциальные заемщики имеют возможность увеличить шансы на одобрение ипотеки, для которой не требуется наличие первоначального капитала. К ним относится:

  • предоставление залогового имущества, находящегося в собственности, причем оно должно быть ликвидным и качественным, а обычно для этого используется разная жилая недвижимость или машины, а также ценные бумаги;
  • привлечение поручителей, являющихся платежеспособными и официально трудоустроенными;
  • обращаться рекомендуется в банковское учреждение, в котором гражданин является постоянным клиентом, а также через которое ему перечисляется заработная плата;
  • наличие положительной кредитной истории, причем ее можно сформировать самостоятельно с помощью оформления небольших кредитов, погашаемых досрочно.

Как продать квартиру в ипотеке вы можете узнать здесь.

Как грамотно выбрать банк

Важно грамотно подойти к выбору самого банковского учреждения, в котором будет оформлена ипотека. Для этого учитываются рекомендации:

  • желательно ориентироваться действительно на крупные банки, работающие в течение длительного времени;
  • лучше всего, если гражданин будет постоянным клиентом выбранной компании;
  • обращается внимание на наличие многих филиалов и банкоматов банка, чтобы не возникало сложностей с погашением займа;
  • условия, на которых выдается ипотека, должны быть оптимальными для потенциального заемщика.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Пошаговая инструкция покупки квартиры без первоначального взноса

Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотеки без необходимости предоставлять первоначальный взнос считается не слишком сложным процессом. Он делится на последовательные этапы:

  • выбор банка;
  • выбор кредитной программы, для которой не требуется первоначальный взнос;
  • формирование заявки на получение ипотеки, а также подготовка документов, подтверждающих платежеспособность и надежность заемщика;
  • банк изучает полученный пакет документов, на основании которых принимается решение относительно выдачи ипотеки;
  • выбирается квартира для покупки;
  • выполняется процедура оформления договора купли-продажи квартиры в ипотеку;
  • в банке составляется кредитный договор;
  • перечисляются средства за квартиру;
  • регистрируется сделка, для чего подготавливается кредитный договор, договор купли-продажи и закладная, а также некоторые другие документы.

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку может осуществляться в разных банках. При грамотном выборе кредитного учреждения и программы может вовсе не потребоваться наличие первоначального взноса.

Специфика покупки квартиры в ипотеку от застройщика

Важно! Сотрудничество напрямую с застройщиками позволяет оформить ипотеку даже людям, не обладающим официальным доходом или имеющим плохую кредитную историю.

Таким образом, даже люди, у которых отсутствуют существенные суммы денег, имеют возможность купить квартиру в кредит, для чего не требуется наличие первоначального капитала. Для этого важно грамотно выбрать банковское учреждение, а также разобраться в нюансах и этапах данного процесса.

Многие люди вовсе предпочитают обращаться к застройщикам, которые лояльно относятся к потенциальным покупателям квартир в новостройках.

Можно ли и реально ли купить жилье без первоначального взноса вы можете узнать в этом видео:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/pokupka-kvartiry/pokupka-kvartiry-bez-pervonachal-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть