Все этапы и подробности покупки квартиры в ипотеку

Все, что нужно знать о покупке жилья в новостройке в ипотеку

Все этапы и подробности покупки квартиры в ипотеку

Стоит ли брать ипотеку в кризис? Как избежать подводных камней и сэкономить на покупке квартиры в новостройке? Рассказываем обо всем по порядку в этом посте

Если вы решили брать ипотеку, то сейчас лучшее время для покупки квартиры в кредит. Осенью традиционно происходит бум выгодных предложений. К тому же в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» банки предлагают очень выгодные ставки. Рассказываем, как еще сэкономить на покупке квартиры в кредит и избежать подводных камней.

Для начала определитесь, какую сумму от общего дохода вы готовы ежемесячно отдавать на погашение кредита. Средний размер ипотеки в России – 1 600 000 рублей. В Москве квадратный метр жилплощади стоит 111 тысяч рублей, а ежемесячный платеж по кредиту составляет 53 тысячи рублей.

Оптимальными будут ежемесячные платежи, не превышающие 25–30% от общего дохода. Так вы сможете откладывать часть зарплаты на погашение кредита в случае сокращения или увольнения. К тому же вы всегда сможете внести долгосрочный платеж, если появится такая возможность.  

Небольшой ежемесячный платеж легко сформировать для долгосрочного кредита. Рекомендуемый срок – 15 лет. Дело в том, что при меньшем сроке ежемесячный платеж может ощутимо увеличиться, а при большем – вырастает предоплата по процентам. К примеру, разница между платежами на 20 и 30 лет составляет в среднем 1,5 тысячи рублей.  

За ипотекой лучше обращаться в известные банки, которые самые важные пункты в договоре пишут не мелким шрифтом. Крупнейшие ипотечные банки России – Сбербанк, «ВТБ24», «Газпромбанк», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк». Кстати, подавать заявление лучше сразу в несколько банков: так вы сэкономите немало времени в случае отказа.

При заключении договора ипотеки особенно важно обратить внимание на разделы про свои обязательства и права банка. Например, по изменению ставки, досрочному прекращению договора и другим малоприятным потенциальным сюрпризам.

Кстати, расходы на ипотеку можно сократить за счет имущественного налогового вычета при покупке недвижимости, включая процент по ипотеке, а также использовать для этих целей материнский капитал. А если ставки по кредитам будут снижаться, вы всегда можете рефинансировать ипотеку под меньший процент.

  

Просрочка платежа приведет к негативной кредитной истории: потом будет трудно или даже невозможно взять новый кредит.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, можно снизить платеж на некоторое время, но только при согласии банка — процедура называется реструктуризация долга в случае финансовых проблем заемщика.

Советуем поторопиться со сделкой, если вы планируете покупать квартиру в новостройке с использованием ипотеки. Дело в том, что Минфин объявил о прекращении программы госсубсидирования, поэтому ставки по кредитам увеличатся до 13–14%. А разница между текущими условиями и ставками в размере 13–14% весьма заметна.  

И еще один важный момент: 1 января прекращается не прием заявок на программу госсубсидирования, а выдача кредитных средств. С учетом того, что вам нужно время на согласовательные процессы и оформление сделки, обращаться к специалисту лучше как можно раньше.

Когда кредит получен и квартира куплена, осталось только оформить ее в собственность. Это не так сложно, как кажется на первый взгляд: главное, собрать все нужные документы и вовремя подать их на рассмотрение. Подробную инструкцию по оформлению квартиры в собственность можно найти здесь.

Сегодня и банки, и застройщики прилагают максимум усилий для того, чтобы процесс приобретения квартиры и оформление ипотечного кредита занимал у покупателя как можно меньше времени. Для квартиры в новостройке собрать документы не составит труда.

Павел Тимошенко – руководитель управления по реализации недвижимости с привлечением ипотеки и субсидий ФСК «Лидер».

Если объект застройщика уже аккредитован в банке, в котором вы планируете брать ипотечный кредит, и покупка квартиры осуществляется на этапе строительства, то есть до оформления собственности, то никаких документов у клиента по объекту и застройщику банк запрашивать не должен.

Ведь если объект прошел аккредитацию в банке, это значит, что застройщик уже предоставил полный пакет документов, которые были проверены и одобрены банком.

Аккредитация объекта банком, в особенности на ранней стадии строительства – это своего рода подтверждение и гарант надежности как объекта, так и самого застройщика.

Все, что запросит у заемщика банк по такой сделке – это проект договора на приобретение квартиры. Например, в нашей компании даже передача проекта договора происходит без участия клиента – напрямую от сотрудников застройщика в банк.

Если же вы приобретаете квартиру у застройщика в уже построенном доме с оформленным правом собственности по договору купли-продажи, то банк запросит у вас документы и на квартиру, и на застройщика. В крупных компаниях эти документы обычно банку предоставляет также представитель застройщика.

Так что выбор за покупателем, какую квартиру ему приобретать у застройщика: в строящемся или готовом доме. Только имейте в виду: покупая жилье на начальном этапе строительства, вы можете еще и сэкономить, ведь цена на квартиру растет пропорционально готовности дома.

Источник: https://www.inmyroom.ru/posts/13205-vse-chto-nuzhno-znat-o-pokupke-zhilya-v-novostrojke-v-ipoteku

Как купить квартиру в Москве в ипотеку

Как купить квартиру в Москве в ипотеку

Рынок жилья в Москве достаточно большой. Есть квартиры и в Москве и в Подмосковье. Ценник варьируется от 2мл. по области до 30 млн и выше в Москве. Отдельный вопрос — покупка квартиры в ипотеку.

Не сведущему человеку трудно сразу просто так взять и купить квартиру. При покупке жилья, особенно в ипотеку, есть множество сторон, которые принимают участие в сделке.

Это прежде всего покупатель, продавец, далее банк, регистрационная палата, страховая компания, нотариус(Юрист). Ну и по желанию — риэлтеры и другие посредники.

Покупка нужного варианта начинается с подбора варианта квартиры

  1.  Подбор квартиры начинается  с подбора варианта   — выбираем район,  этаж, дом, рассматриваем состояние квартиры. Колебания ценового диапазона в данном случае будет составлять 10-15% в зависимости от состояния квартиры, этажа, дома нахождения.
  2. Понимаем цену жилья. Нужно определиться со стоимостью квартиры в Москве.  При этом в районе 100 тыс. оставляем на дополнительные расходы.  Далее подаем заявку в банк и получаем одобрение. В случае, когда банк не берет денег за рассмотрение, расходы будут порядка 50 тыс. рублей. ( 3500 — договор у нотариуса,  8500 регистраторы нотариуса,  2500 рублей может стоить ячека в банке.) Также потребуются нотариальные согласия и доверенности — за них тоже придется платить.
  3. Когда кредит одобрен — идем выбирать квартиру.  Для поиска нужных вариантов можно использовать Циан.ру, sob и поисковик Яндекс. Есть вариант использовать  платную базу  «Навигатор». Она стоит 2 тыс. рублей в месяц, ну и если не жалко денег, то Winner. Платная версия программы «Навигатор» полезна — можно понять, сколько уже продается квартира и  за историю изменения цен(за какие суммы ее пытались продать) . Естественно среди вариантов много левых, много  объявлений, где не указано, что квартира в собственности менее 3х лет.  Составьте список вопросов перед тем, как идти смотреть,  чтобы попусту не тратить нервы.
  4. Если нужный вариант найден — время договориться о просмотре.  Показывать могут сами хозяева или риелтор продавца. О надценке  5-10%  в Москве вряд ли стоит думать.  300-600 тыс. рублей -адекватные люди не повышают просто так цену на квартиру. Нормальной является превышение стоимости на 2-3% процента. Не нужно сразу соглашаться на цену  — нужно сказать что подумаем.  Сначала заинтересованность лучше не проявлять. В  день просмотра  не стоит давать сразу согласие,  даже если вам квартира сильно понравилась. Это психология.
  5.  Далее договариваемся о встрече с риелторами и хозяевами. Время просмотра документов на квартиру. Можно взять нужные копии. Есть вариант подписать соглашение о задатке. Рекомендую делать задаток не более половины процента стоимости квартиры. При стоимости 6 млн. это 30 тыс. Рекомендую прописать ДВОЙНОЙ штраф  в вашу пользу в случае отказа продавца. Однако при оценке срока сделки нужно учесть ряд нюансов. Нужно правильно рассчитать время до заключения договора купли-продажи. Добавьте примерно 10 дней на сбор документов(тут зависит от ситуации, собраны документы у продавца или нет). После сбора документов продавцом будет еще проверка банком предложенного вами варианта.
  6.  Согласование документов для банка  —  банк предоставит список документов, необходимых для проведения сделки. Вам нужно будет их собрать. Это может сделать и риелтор. Вам также нужно будет оплатить регпалату.
  7. Следующий этап — страховая компания. Но до того, как в нее идти. Можно проверить все самому. Сервис  проверки действительности паспорта сервис ФМС.
  8. Свидетельство о собственности можно проверить по ссылке. Проверяйте отсутствие обременений, совпадение кадастровых номеров.

Самые длительные моменты оформления

  1. Ключевой момент  — организация сделки.   Нужно чтобы банк одобрил, потом страховая, потом  снова  получить окончательное разрешение банка на сделку. Всех собираем в одну точк — плюс нотариус, плюс регпалата.  Готовьтесь к постоянным звонкам. Тут вам никто не поможет. Делать придется все самому.

  2. Далее нужно идтит в банк  Лучше чтобы вас сопровождал специальный банковский менеджер. Рекомендуется до похода в банк ознакомиться со всеми документами сделки. В банке уйдет очень много времени для их ознакомления.
  3. После того, как документы подписаны, нужно все зарегистрировать.

     Идем к вашему нотариусу,  заверяем и отдаем регистраторам. Нотариус может прийти прямо в банк или прислать помощника. Это как договоритесь. Выбирайте его поближе к вашему банку.

  4. Ждем пока регистраторы сделают свои дела. Далее время платить. Не забываем взять с продавца расписку о получении денег и подписать акт приема-передачи.

     Производим оплату. Используем наличные или аккредитив.

По поводу квартиы. Ищите квартиру, где меньше всего собственников. Спрашивайте, есть ли у продавца другая недвижиость(просите документы). Но и тут могут встретиться трудности. К примеру, собственник не выписался до сделки.

Тогда это нужно прописать  в договоре купли-продажи отдельной строкой. Что собственник выписывается.  Будьте внимательны.

В заключении, советую расписать все этапы сделки на бумаге.  Страховать титул вам не придется или страховка будет меньше, если квартира идеальна(один собственник за несколько лет, там не жили дети или бабушки и т.д.)

Источник: http://mycredit-ipoteka.ru/lad_ipoteka/kupit_kvartiru_moskva.html

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Процедура оформления «Военной ипотеки» строго регулируется законодательством и состоит из нескольких этапов:

  1. Оформление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (далее – Свидетельство);
  2. Выбор квартиры;
  3. Получение положительного решения кредитного комитета банка.

  4. Подготовка сделки и подписание кредитного договора.
  5. Подписание договора целевого жилищного займа;
  6. Перечисление средств целевого жилищного займа в счет оплаты за квартиру.
  7. Подписание договора купли-продажи квартиры;
  8. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры и перехода права собственности на квартиру;
  9. Получение ключей на квартиру.

Теперь рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.

Ни для кого не секрет, что купить квартиру в строящемся доме можно сейчас, а праздновать новоселье по факту можно будет через несколько месяцев или даже через несколько лет.

Данная особенность вызвана тем, что купить квартиру в новостройке заемщик может еще на этапе строительства, и на момент сдачи объекта в эксплуатацию практически все квартиры распроданы.

Попытаемся рассмотреть все этапы покупки новостройки в ипотеку.

Важно

В качестве продавца квартиры в строящемся доме могут выступать как сами компании застройщики, так и отдельные инвесторы. Застройщик — это компания, которая осуществляла строительство данного объекта. А инвестором могут выступать лица, которые вкладывали свои деньги в домостроение на ранних этапах, и обладающие правом требования к застройщику.

Покупка квартиры по ипотеке. этапы сделки

  • Документы, подтверждающие Ваш доход (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка, либо налоговая декларация – в зависимости от Вашей ситуации)
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика (копия трудовой книжки, заверенной работодателем, копия трудового договора, документы о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя)
  • Более полный перечень документов Вы можете узнать:
  • при личной консультации в отделении Банка;
  • по телефону у кредитного специалиста, предоставленному Вам менеджером агентства или со странички банка на сайте объекта;
  • на официальном сайте банка (там же Вы сможете предварительно заполнить анкету по форме банка).

Банки, как правило, предоставляют решение о возможности предоставления кредита в течение трёх дней.

Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка

Внимание

Поиск недвижимости 2-й этап. Подбирайте квартиру с учётом всех требований, обращая внимание на перепланировки, межэтажные перекрытия, наличие газовой колонки в доме, удаленность от МКАД и т.д.

Пока идет поиск недвижимости, определитесь со страховой компанией.

Не стоит с этим затягивать, так как, возможно, что она попросит вас пройти медкомиссию (прохождение медкомиссии зависит от размера займа и возраста заёмщика).

Порядок покупки квартиры с использованием ипотеки

Подготовка жилья к сделке Если банк полностью соглашается на представленные документы и данные по жилой площади, начинается подготовительный этап. Дело в том, что заемщику важно сохранить будущее залоговое имущество в отличном состоянии.

По этой причине он в обязательном порядке прибегает к страхованию.
Этот момент не таит в себе риски, наоборот, он подсказывает собственнику, что отказ уже не последует. Деньги тратятся покупателем, но выплату при малейшем повреждении или неожиданном пожаре получает продавец.

Следовательно, беспокойство сразу должно сводиться к минимуму.

Как купить квартиру в ипотеку — всего 9 шагов. инструкция

Неудивительно, что о продаже квартиры под ипотеку знают почти все семьи, поэтому свободно соглашаются на сделку.

Тем не менее, у некоторых все же закрадываются сомнения, а значит, стоит поэтапно пройти весь процесс, чтобы отыскать возможные риски.

Какие риску существуют при продажи квартиры под ипотеку Этапы покупки квартиры под ипотеку Подробно рассмотреть все действия со стороны заемщика, продавца и банка почти невозможно.

Однако основные моменты выделить реально, поэтому именно на них следует остановиться. Только в этом случае удастся узнать, насколько реально появление даже минимального риска.

Порядок покупки квартиры с использованием «военной ипотеки»

Последнее обновление: 29-09-2016 Добро пожаловать на сайт Moi-ipoDom.- Чтобы не пропускать новых публикаций, можете подписаться на email рассылку — это совершенно бесплатно, быстро, без спама — вот ссылка все новое на email.- Список всех опубликованных материалов можно посмотреть в пункте «содержание».

— В меню справа вынесены наиболее интересные и полезные материалы.Moi-ipoDom.ru — страница сайта ВКонтакте.Страница в +Moi-ipodomRu Как купить квартиру в ипотеку? Легко. Расскажу все по порядку 4.57 (91.

3%) 46 votes Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру в ипотеку и стать счастливым обладателем своего жилища.

Продажа квартиры под ипотеку рисков не создаст

  • Покупка и продажа
  • Этапы покупки квартиры под ипотеку
    • Проверка и оценка квартиры
    • Подготовка жилья к сделке
    • Передача недвижимости в качестве залога
    • Передача денежных средств
  • Особенности договора купли-продажи
  • Продажа под ипотеку надежна
  • Продажа через финансовую организацию

На сегодняшний день рынок жилой недвижимости давно уже подчиняется новым правилам. Лишь единичные квартиры продаются за наличные денежные средства, а все остальные сбываются посредством кредитования. По этой причине люди редко сталкиваются с непониманием со стороны владельцев квадратных метров, ведь они отлично знают, что накопить столь огромные суммы почти нереально.

Ипотека в новостройке: инструкция по покупке

У дилера Вы подписываете:

  • 3 экземпляра договора купли-продажи квартиры;
  • 3 экземпляра акта приема-передачи квартиры;
  • 2 экземпляра агентского договора на услуги по государственной регистрации.

Все эти документы дилер с курьером в этот же день доставляет для подписания застройщику. Далее документы направляются на государственную регистрацию. Если часть стоимости квартиры Вы оплачиваете за счет собственных средств, то этот платеж должен быть осуществлен после подписания договора купли продажи.

Тогда застройщик после подписания договора купли-продажи возвращает один экземпляр дилеру, чтобы Вы могли оплатить собственные средства.

Если Вы оплачивали собственные средства по договору купли-продажи, то обязательно верните дилеру оригинал договора купли-продажи для его гос регистрации! Сумму агентского вознаграждения за оказание услуг по гос.

Порядок покупки квартиры в ипотеку

Далее процедура прохождения сделки описана на примере именно этого банка, но, в целом, она аналогична для всех банков, работающих по этой программе, за исключением сроков прохождения сделок и дополнительных услуг, оказываемых банком. Для получения положительного решения Вам достаточно предоставить в банк или дилеру:

  • копии всех страниц своего паспорта (11 разворотов);
  • Свидетельство.

После этого совместно с сотрудником банка или с представителем компании-дилера Вы заполняете к

Источник: http://leks74.ru/etapy-pokupki-kvartiry-v-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть